El desabasto en la cadena de suministros y la inflación de autopartes influyen de manera directa en el sector asegurador, afectando tanto la operación de las compañías como los costos para los usuarios.
A continuación, se detallan los principales impactos identificados en las fuentes:
Incremento en los costos de siniestralidad
El desabasto en la cadena de suministros, sumado al entorno inflacionario, ha generado un incremento en los costos de siniestralidad para las aseguradoras. Al cierre de marzo de 2023, se registró que la inflación en la fabricación de autopartes fue del 8.8%, mientras que la reparación de vehículos aumentó un 8.3%. Esta presión inflacionaria en refacciones y autopartes eleva los gastos operativos de las empresas de seguros.
Aumento en el precio de las primas
Debido a que la siniestralidad se incrementa por el costo de las piezas y las reparaciones, las aseguradoras ajustan sus costos al alza. Esto se traduce en un aumento en los precios de las pólizas de seguro para los usuarios finales, especialmente en entidades con alta incidencia de robos y accidentes como el Estado de México, Jalisco, Ciudad de México y Puebla.
Dificultad en la recuperación de vehículos
El desabasto y la alta demanda de piezas en el mercado contribuyen a que los vehículos robados sean desmantelados de manera muy rápida para su venta por partes. Esto ha provocado una tendencia a la baja en la recuperación de unidades; por ejemplo, en 2023 se recuperó el 42% de los vehículos asegurados robados, una cifra menor comparada con años previos como 2020, cuando se recuperaba el 70%.
Cambios en la contratación y coberturas
Ante el crecimiento del robo de autopartes (que aumentó un 14% a nivel nacional en 2023) y la dificultad para conseguir refacciones, se ha vuelto crucial la contratación de coberturas por robo parcial. Este tipo de producto:
- Garantiza la reposición de autopartes originales.
- Respalda componentes de alto valor como rines, llantas y computadoras de motor.
- Aunque impacta en las finanzas personales por el costo adicional, brinda protección ante el robo de piezas que suelen ser hurtadas para alimentar mercados ilícitos derivados del desabasto
El ajuste en el costo de los seguros debido al desabasto de autopartes es un proceso reactivo que impacta directamente en las finanzas del usuario final a través del aumento en las primas. De acuerdo con las fuentes, este ajuste ocurre de la siguiente manera:
- Incremento en el índice de siniestralidad: El desabasto en la cadena de suministros, sumado al entorno inflacionario, eleva los costos de reparación y refacciones. Por ejemplo, al cierre de marzo de 2023, la inflación en la fabricación de autopartes fue del 8.8%, mientras que la reparación de vehículos subió un 8.3%. Estos factores aumentan el gasto que la aseguradora debe hacer para atender un siniestro.
- Ajuste automático de precios: Cuando los costos operativos de las aseguradoras suben debido a estos factores, los precios de las pólizas se incrementan de forma «automática» para mantener la viabilidad del negocio. Las primas se ven especialmente presionadas en entidades con alta incidencia delictiva como el Estado de México, Jalisco, Ciudad de México y Puebla.
- Baja en la recuperación de unidades: El desabasto genera una alta demanda de piezas en el mercado ilícito, lo que provoca que los vehículos robados sean desmantelados con mayor rapidez. Esto ha provocado que el porcentaje de recuperación baje (de 47.4% en 2021 a 40.8% en años recientes), lo que representa una pérdida mayor para la aseguradora que eventualmente se refleja en el costo del seguro.
- Recomendación de coberturas específicas: Ante la dificultad de conseguir piezas y el aumento de robos, se vuelve crucial contratar coberturas por robo parcial. Aunque este producto impacta adicionalmente en las finanzas personales, es el mecanismo que garantiza la reposición de autopartes originales en un entorno de escasez.
En resumen, el desabasto encarece las refacciones y dificulta la recuperación de autos, lo que eleva la siniestralidad de las compañías y las obliga a subir el costo de las primas para cubrir sus gastos operativos
FUENTE: https://notebooklm.google.com/