PRINCIPALES FRAUDES AL SEGURO EN DIVERSOS RAMOS.

PRINCIPALES FRAUDES AL SEGURO QUE SE DAN EN EL SEGURO DE AUTOMOVILES.

El seguro de automóviles es, por su dinamismo, volumen de pólizas y alta siniestralidad, el ramo más afectado por conductas fraudulentas a nivel global. Al ser un bien expuesto cotidianamente a riesgos, ofrece un terreno fértil tanto para el fraude de oportunidad (blando) como para el fraude premeditado (duro).

A continuación, se investigan y desarrollan las principales modalidades de fraude que se presentan en el seguro de automóviles, clasificadas por su naturaleza operativa, así como los mecanismos técnicos que se emplean para su ejecución.

1. Fraudes Premeditados (Fraude Duro)

En esta categoría, el siniestro es planeado, provocado o inventado desde cero con el único objetivo de cobrar la indemnización.

1. Autorrobo o Reporte Falso de Robo Total

Es uno de los fraudes más gravosos para las compañías. El propietario de un vehículo simula el robo del mismo.

• Modus operandi: El asegurado vende el coche de manera clandestina (en partes o en el mercado negro), lo esconde, lo abandona en una zona remota o lo quema. Posteriormente, acude ante la autoridad ministerial a levantar la denuncia por robo y presenta la reclamación a la aseguradora para cobrar el valor comercial o convenido del vehículo.

1. Provocación Deliberada de Colisiones (Choques Provocados)

Bandas organizadas o individuos provocan accidentes viales involucrando a terceros inocentes para hacerlos parecer culpables y exigir el pago de daños y lesiones.

• Modus operandi («Montachoques»): El defraudador se coloca delante de la víctima y frena de manera intempestiva y sin razón alguna en vías de flujo rápido, obligando a un choque por alcance (donde el reglamento de tránsito suele culpar a quien pega por detrás). También se da el «gato encerrado», donde dos vehículos de cómplices acorralan a una víctima para forzar la colisión.

1. El «Siniestro Golondrina» o Inclusión de Daños Previos (Fraude por Sustitución)

• Modus operandi: Se utiliza un vehículo que ya se encuentra colisionado (comprado en un lote de chatarra o dañado antes de contratar el seguro). Se contrata una póliza y, pocos días después, se simula un choque leve con otro auto o contra un objeto fijo, argumentando que los daños severos del vehículo ocurrieron en ese instante.

2. Fraudes de Oportunidad (Fraude Blando)

Ocurren cuando el siniestro es real y legítimo, pero el asegurado de manera dolosa altera las circunstancias o magnitudes para obtener un beneficio extra.

1. Inflado de Presupuestos y «Gatoforismo» (Metida de Gato)

Es la modalidad más frecuente en la operación diaria.

• Modus operandi: Tras un choque real, el asegurado, muchas veces en colusión con un taller mecánico independiente, aprovecha para reclamar la reparación de piezas dañadas en eventos anteriores o fallas mecánicas preexistentes (por ejemplo, amortiguadores vencidos o golpes en la parte trasera cuando el choque fue frontal).

1. El «Intercambio de Conductores» (Volteo de Chofer)

Se presenta para evadir las exclusiones de la póliza que invalidarían la cobertura del siniestro.

• Modus operandi: El vehículo es chocado por una persona que no tiene licencia, por un menor de edad, o por el asegurado bajo los efectos del alcohol o sustancias psicotrópicas (lo cual es una exclusión generalizada). Antes de que llegue el ajustador de seguros o la policía, cambian de lugar con un acompañante sobrio y con documentos en regla, quien declara ante la aseguradora que él iba conduciendo.

1. Falsificación de Circunstancias (Fecha, Hora y Lugar)

• Modus operandi: El asegurado sufre un accidente estando desprotegido (por ejemplo, la póliza venció el día anterior o no ha pagado la prima). Corren a realizar el pago o a renovar la póliza de manera digital y, horas o días después, reportan el siniestro afirmando que ocurrió después de que la cobertura se reactivó.

3. Fraudes Médicos en el Seguro de Autos (Lesiones Fingidas)

Las coberturas de responsabilidad civil y gastos médicos a ocupantes son blanco constante de reclamaciones fraudulentas, debido a la subjetividad de ciertas lesiones.

1. El «Latigazo Cervical» (Esguince Cervical Fingido)

El esguince cervical es la lesión más común en choques por alcance y, al mismo tiempo, una de las más difíciles de desmentir mediante radiografías simples, ya que afecta a tejidos blandos.

• Modus operandi: Tras un impacto menor (incluso a menos de 10 km/h donde la física demuestra que no hay transferencia de energía suficiente para lesionar el cuerpo), los ocupantes alegan dolores severos para obtener indemnizaciones por incapacidad, medicamentos y terapias que nunca toman, muchas veces coludidos con clínicas periféricas o médicos que emiten recetas y diagnósticos falsos.

1. Inclusión de Lesionados Civiles («Pasajeros Fantasma»)

• Modus operandi: En el vehículo al momento del accidente solo viajaba el conductor. Sin embargo, al llegar el ajustador o al presentar la reclamación, se argumenta que viajaban familiares o amigos que supuestamente se retiraron en ambulancia o por sus propios medios, buscando cobrar las indemnizaciones globales por lesiones corporales estipuladas en la póliza.

4. Métodos de Detección en el Ramo de Automóviles

Para combatir estas modalidades, las áreas de investigación de las aseguradoras (unidades SIU) y los ajustadores de campo emplean herramientas técnico-científicas avanzadas:

1. Biomecánica del Accidente: Los peritos analizan si las lesiones corporales reclamadas (como el latigazo cervical) guardan correlación matemática y física con la deformación de los materiales del vehículo y la velocidad del impacto.
2. Análisis de Consecuencia de Daños (Gubias y Pintura): Se verifica si la altura de los raspados, la transferencia de pintura y el vector de fuerza del golpe coinciden con el vehículo contra el que supuestamente se chocó o con el objeto fijo reportado.
3. Auditoría de Cajas Negras (Módulos ACM): Los vehículos modernos cuentan con el Airbag Control Module (ACM), el cual registra la velocidad, el uso del freno y la aceleración segundos antes de un impacto. Las aseguradoras extraen estos datos para comprobar si el choque fue provocado o si las velocidades declaradas son reales.
4. Análisis de Metadatos y Cronología Digital: Se analizan las fotografías enviadas por los usuarios para verificar, a través de los datos EXIF del archivo, la hora exacta y las coordenadas GPS de dónde se tomó la foto, contrastándolo con el reporte del siniestro.

FUENTE:

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PRINICPALES FRAUDES AL SEGURSO QUE SE DAN EN LOS SEGUROS DE GASTOS MÉDICOS

El Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM) es, por su propia naturaleza, un ramo altamente susceptible al fraude. Al involucrar interacciones complejas entre tres actores principales —el asegurado, el proveedor médico (hospitales, médicos, laboratorios) y la aseguradora—, los esquemas de fraude suelen ser sofisticados, combinando la ocultación de información con la alteración de documentos clínicos y financieros.

El impacto de estas conductas es crítico: eleva el costo de la siniestralidad y, por consecuencia, encarece las primas de renovación para todos los asegurados, además de desvirtuar el principio de indemnización (el seguro es para resarcir un daño, no para lucrar).

A continuación, se investigan y desarrollan las principales modalidades de fraude en el seguro de gastos médicos, clasificadas según el actor que las propicia o ejecuta.

1. Fraudes Cometidos por el Asegurado (Fraude Externo)

Estas modalidades son ejecutadas directamente por el titular de la póliza o sus beneficiarios, muchas veces motivados por la presión económica de un problema de salud preexistente.

1. Omisión o Falsedad de Declaraciones (Preexistencias Ocultas)

Es el fraude ex-ante más común en este ramo. Consiste en no declarar enfermedades, cirugías o síntomas crónicos preexistentes al momento de llenar la solicitud de adhesión.

• Modus operandi: El proponente sabe que padece una enfermedad grave (como cáncer, diabetes avanzada o problemas cardiovasculares) que causaría el rechazo del seguro o la exclusión del padecimiento. Oculta deliberadamente los antecedentes. Una vez transcurrido un periodo breve, acude al médico fingiendo que los síntomas acaban de iniciar para que la aseguradora cubra el tratamiento o la cirugía.

1. Préstamo de Póliza (Suplantación de Identidad)

• Modus operandi: El asegurado legítimo permite que un familiar, amigo o tercero que no cuenta con seguro médico utilice su credencial, número de póliza e identidad para recibir atención médica, consultas, medicamentos o incluso cirugías mayores en la red hospitalaria, haciéndose pasar por el titular.

1. Simulación de Accidentes para Evadir Periodos de Espera

Las pólizas de gastos médicos establecen periodos de espera (meses o años de cobertura continua) para ciertas enfermedades (ej. hernias, padecimientos de columna, vesícula o maternidad). Sin embargo, los accidentes se cubren desde el primer día.

• Modus operandi: Un asegurado que requiere una cirugía de vesícula o de columna (que requiere periodo de espera) simula haber sufrido una caída aparatosa o un accidente automovilístico. Al ingresar a urgencias, se reporta que el dolor y la necesidad quirúrgica derivan del «traumatismo accidental» y no de la patología crónica, forzando la cobertura inmediata.

2. Fraudes Cometidos por Proveedores Médicos (Hospitales y Clínicas)

En muchos casos, el asegurado no es consciente de que se está cometiendo un fraude, siendo el hospital o los médicos quienes alteran los cobros para aumentar sus márgenes de ganancia.

1. «Maquillaje» de Diagnósticos (Upcoding)

• Modus operandi: El médico o el hospital alteran el diagnóstico real del paciente en el informe médico para transformarlo en una enfermedad que sí esté cubierta por la póliza o que pague honorarios quirúrgicos más altos.
• Ejemplo: Registrar una cirugía estética de nariz (exclusión general) como una septoplastia funcional por fractura o insuficiencia respiratoria (cubierto); o registrar una hospitalización por fatiga general como una «crisis hipertensiva severa».

1. Unbundling o Desfragmentación de Cargos

• Modus operandi: En lugar de cobrar un paquete integral por un procedimiento quirúrgico (que ya incluye insumos y materiales), el hospital factura cada gasa, jeringa, guante y medicamento de forma individualizada e inflada, duplicando cargos por conceptos que ya estaban cubiertos en el costo de la sala de quirófano.

1. Facturación de Servicios No Prestados («Pacientes Fantasma» de Insumos)

• Modus operandi: El hospital incluye en la cuenta final medicamentos de alta especialidad, estudios de laboratorio (resonancias, tomografías) o días de terapia intensiva que el paciente nunca recibió. Aprovechan el volumen de hojas de la cuenta hospitalaria para diluir estos cargos innecesarios.

3. Fraudes Colusivos (Asegurado + Proveedor Médico)

Son esquemas donde ambas partes se ponen de acuerdo para extraer un beneficio económico ilícito de la aseguradora.

1. Absorción del Deducible y Coaseguro («El Combo»)

Por ley y contrato, el asegurado debe pagar un deducible y un coaseguro para participar del riesgo y evitar el abuso del seguro.

• Modus operandi: Algunos hospitales de la red le ofrecen al asegurado «no cobrarle» el deducible ni el coaseguro. Para lograrlo, el hospital infla artificialmente el costo total de la factura médica en un 20% o 30%. Al cobrarle de más a la aseguradora, el hospital recupera lo que teóricamente debía pagar el paciente, dejando la cuenta en «cero» para el asegurado a costa de un fraude a la compañía.

1. Tráfico y Reventa de Medicamentos de Alto Costo

• Modus operandi: Pacientes con enfermedades crónicas o catastróficas (como tratamientos oncológicos o reumatológicos) solicitan a su médico tratante recetas por dosis mayores a las que realmente consumen. La aseguradora paga las farmacias de alta especialidad, el asegurado retira el medicamento excedente y, posteriormente, lo revende en el mercado negro o lo devuelve al médico coludido para su distribución privada.

4. Métodos Avanzados de Detección en Gastos Médicos

La trayectoria de detección en este ramo es sumamente minuciosa y se apoya en auditorías médicas estrictas:

1. Auditoría Médica Forense en Campo: Las aseguradoras mantienen médicos auditores dentro de los principales hospitales del país. Estos profesionales revisan físicamente el expediente clínico del paciente (notas de evolución, hojas de enfermería) y lo confrontan en tiempo real con lo que el área de facturación del hospital está subiendo al sistema. Si la hoja de enfermería dice que se aplicó una dosis y la factura cobra tres, se frena el cargo.
2. Análisis de Minería de Textos (NLP) en Informes Médicos: Mediante Inteligencia Artificial y Procesamiento de Lenguaje Natural, los sistemas analizan los informes firmados por los médicos buscando inconsistencias de temporalidad. Si el médico redacta que el padecimiento es «agudo» (reciente), pero el algoritmo detecta palabras clave que sugieren cronicidad o tratamientos previos, el caso se turna a investigación profunda.
3. Investigación de Historiales Clínicos Periféricos: Las unidades de investigación (SIU) acuden al expediente clínico original del paciente en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), ISSSTE o clínicas privadas previas. Al encontrar que el paciente ya tomaba medicamentos para la misma enfermedad años antes de contratar la póliza, se procede al rechazo del siniestro por preexistencia y dolo.

FUENTE:

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PRINICIPALES FRAUDES AL SEGURO EN LOS SEGUROS DE VIDA O FALLECIMIENTO.

El seguro de vida o fallecimiento representa, por la cuantía de sus sumas aseguradas, uno de los objetivos más lucrativos para los defraudadores. A diferencia de los ramos de automóviles o gastos médicos, donde el fraude suele ser de «oportunidad» (inflar un costo), en el seguro de vida el fraude es predominantemente premeditado, severo (fraude duro) y de naturaleza criminal.

El bien jurídico afectado es la vida humana y el principio de mutualidad se rompe drásticamente, ya que un solo pago fraudulento puede implicar pérdidas de millones de pesos o dólares para el fondo común de los asegurados.

A continuación, se investigan y desarrollan las principales modalidades de fraude en los seguros de vida, sus estructuras operativas y los métodos de detección empleados por la ciencia forense y las aseguradoras.

1. Fraude en la Contratación: Inducción al Siniestro y Selección Adversa

Son fraudes ex-ante donde el plan criminal se gesta desde el momento en que se llena la solicitud de la póliza.

1. Ocultación Dolosa de Enfermedades Terminales (Preexistencia Crítica)

• Modus operandi: El proponente (o un tercero que lo manipula) sabe que padece una enfermedad en etapa terminal (cáncer metastásico, insuficiencia renal crónica, VIH en fase avanzada) y que su expectativa de vida es muy corta. Contrata pólizas de vida con sumas aseguradas elevadas omitiendo por completo los antecedentes médicos en el cuestionario de salud.
• La barrera de la indisputabilidad: Los defraudadores suelen buscar esquemas que no requieran exámenes médicos obligatorios o intentan mantener al asegurado con vida durante el «periodo de indisputabilidad» (que en legislaciones como la mexicana suele ser de dos años a partir de la celebración del contrato, según el artículo 47 de la LCS), creyendo erróneamente que después de ese plazo la aseguradora está obligada a pagar incluso si hubo dolo.

1. Contratación por Terceros sin Interés Asegurable (Especulación con la Vida)

• Modus operandi: Un individuo o grupo criminal contrata un seguro de vida designando como asegurada a una persona vulnerable (indigentes, adultos mayores en abandono, empleados domésticos o personas en situación de calle). Falsifican la firma del asegurado en la solicitud y los defraudadores se colocan a sí mismos como beneficiarios. No existe un interés asegurable (la relación económica o afectiva legítima que justifica el seguro), sino un mero interés especulativo sobre la muerte del asegurado.

2. Fraude en la Reclamación: Homicidio y Suicidio Planeado

Son las modalidades más oscuras y extremas del fraude al seguro, donde se cometen delitos graves de orden penal para forzar el cobro de la póliza.

1. Homicidio del Asegurado por el Beneficiario

• Modus operandi: El beneficiario de la póliza planifica, ejecuta o contrata a terceros para asesinar al asegurado y hacer pasar el crimen por un asalto fortuito, un accidente automovilístico o una muerte natural.
• Consecuencia jurídica inmediata: En prácticamente todas las legislaciones del mundo, si se demuestra la participación del beneficiario en la muerte del asegurado, este pierde automáticamente todo derecho a la indemnización, independientemente de las sanciones penales (prisión) correspondientes.

1. Suicidio Coordinado o Consecutivo

Las pólizas de vida excluyen el suicidio si ocurre dentro de los primeros años de vigencia del contrato (generalmente uno o dos años), pero lo cubren si ocurre después, bajo la premisa de que no fue un acto premeditado para defraudar al seguro.

• Modus operandi: El asegurado, bajo una severa crisis financiera o coaccionado por redes criminales, contrata la póliza con la intención deliberada de quitarse la vida. Espera meticulosamente a que venza el periodo de exclusión por suicidio y posteriormente se quita la vida, intentando a veces disfrazarlo de accidente para evitar investigaciones minuciosas y asegurar el patrimonio de sus beneficiarios.

3. Fraudes por Simulación de Muerte (El «Muerto Vivo»)

En esta categoría, el asegurado no fallece, sino que se crea una arquitectura documental y jurídica falsa para enterrar a un «fantasma» y cobrar el dinero.

1. Falsificación de Actas de Defunción y Documentación Pública

• Modus operandi: El asegurado y sus beneficiarios compran la complicidad de médicos legistas, personal de funerarias o funcionarios del Registro Civil para emitir un acta de defunción auténtica en su forma, pero falsa en su contenido. Se simula un entierro o una cremación con un ataúd vacío o con el cuerpo de otra persona no reclamada. El supuesto fallecido huye del país o cambia de identidad, mientras los beneficiarios cobran la suma asegurada.

1. Desaparición en el Extranjero o Zonas de Conflicto

• Modus operandi: El asegurado viaja a un país con altos índices de criminalidad, inestabilidad política, zonas de desastre natural o regiones de difícil acceso burocrático (donde las aseguradoras no pueden enviar investigadores fácilmente). Al cabo de unas semanas, los beneficiarios presentan documentos emitidos por autoridades locales extranjeras que certifican que el asegurado fue víctima de un secuestro con homicidio, un naufragio o un accidente en la selva o montaña, haciendo imposible la recuperación del cadáver.

4. Métodos Forenses y de Investigación (La Trayectoria de Detección)

Debido a la gravedad del fraude en seguros de vida, las Unidades de Investigación Especial (SIU) de las aseguradoras activan protocolos de alta complejidad científica y legal:

1. Auditoría de Historial Clínico Forense: Cuando una muerte ocurre dentro de los primeros años de la póliza, los investigadores rastrean el historial médico completo del asegurado en hospitales públicos (como el IMSS o ISSSTE en México), farmacias y laboratorios privados. Si encuentran recetas de oncología o consultas cardiológicas previas a la firma del contrato, el siniestro se rechaza por rescisión del contrato debido a declaraciones inexactas.
2. Verificación de ADN y Antropología Forense: En casos de cuerpos calcinados, descompuestos o restos hallados tras un supuesto accidente, las aseguradoras solicitan peritajes independientes de ADN y confrontación de registros dentales para asegurar que la identidad del cadáver coincida verdaderamente con la del asegurado.
3. Auditoría de Documentos de Autoridad (Grafoscopía y Documentoscopía): Especialistas analizan los sellos, el papel de seguridad, las firmas de los médicos y los folios de las actas de defunción ante los archivos centrales del Registro Civil para detectar documentos apócrifos o expedidos mediante corrupción.
4. Análisis de Vínculos y Entorno Financiero: Se investiga la situación económica del asegurado y de los beneficiarios semanas antes de la muerte. Un incremento súbito en las sumas aseguradas en múltiples compañías simultáneamente (stacking de pólizas) sin justificación de ingresos es una de las mayores alertas (red flags) para congelar el pago e iniciar una investigación de campo.

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PRINCIPALES FRAUDES AL SEGURO EN LOS SEGUROS DE INCENDIO.

El seguro de incendio —perteneciente al ramo de daños o seguros de propiedad (Property)— es una de las coberturas estructurales más antiguas e importantes del sector asegurador. Resguarda el patrimonio de familias (casas habitación) y empresas (fábricas, bodegas, comercios). Sin embargo, debido a que el fuego destruye la evidencia física a su paso, este seguro es un objetivo histórico para el fraude premeditado o duro.

En épocas de desaceleración económica, crisis financieras o quiebras comerciales, la siniestralidad por incendio suele registrar picos estadísticos. Esto se conoce técnicamente en la doctrina del seguro como el fenómeno de la «venta de la propiedad a la aseguradora».

A continuación, se investigan y desarrollan las principales modalidades de fraude en el seguro de incendio, sus dinámicas operativas y la sofisticación científica necesaria para su detección.

1. Incendio Provocado Intencionalmente

Es la modalidad reina del fraude en este ramo. El asegurado o un tercero contratado provoca deliberadamente el fuego para destruir la propiedad y cobrar la suma asegurada.

1. Quiebra Comercial o «Bancarrota Asegurada»

• Modus operandi: El dueño de un negocio (fábrica, local comercial o bodega) enfrenta deudas impagables, obsolescencia tecnológica de sus maquinarias o pérdida de mercado. Al no poder vender el negocio ni los activos de forma legal, planifica un incendio total. El fuego generalmente se inicia en condiciones óptimas para su propagación (por la noche, fines de semana o días feriados) para garantizar la destrucción total de las instalaciones antes de que lleguen los bomberos.

1. Desalojo de Inventario Previo (El «Incendio Vacío»)

• Modus operandi: Antes de provocar el fuego, el defraudador retira en secreto las mercancías de alto valor, la maquinaria fina o los bienes más costosos de la propiedad y los traslada a un sitio oculto. En su lugar, llena el local con mercancía obsoleta, defectuosa, basura o cajas vacías. Tras el incendio, presenta a la aseguradora facturas y registros contables antiguos para reclamar el valor de un inventario «fantasma» que supuestamente se consumió hasta hacerse cenizas.

2. Fraudes de Oportunidad e Inflado de Pérdidas

En estos escenarios, el incendio puede originarse de forma accidental (un cortocircuito real o un sobrecalentamiento), pero el asegurado actúa con dolo en la etapa posterior al evento.

1. Alteración de Libros Contables y Facturación Falsa

• Modus operandi: Aprovechando el siniestro legítimo, el asegurado manipula los estados financieros, altera los libros de contabilidad o compra facturas apócrifas para inflar el valor de las pérdidas de los activos fijos o las existencias en almacén. El objetivo es que la indemnización supere con creces el daño real sufrido.

1. Inclusión de Daños Preexistentes

• Modus operandi: Se reclama la sustitución de maquinaria que ya estaba descompuesta antes del incendio, o se argumenta que estructuras del edificio que ya presentaban daños por falta de mantenimiento, humedad o vicios de construcción fueron destruidas por la acción del fuego o del agua utilizada para extinguirlo.

3. Fraude por la Cobertura de Pérdidas Consecuenciales (Business Interruption)

Las pólizas industriales y comerciales de incendio suelen incluir la cobertura de Pérdida de Beneficios o Interrupción de Negocio. Esta cobertura indemniza las ganancias que la empresa deja de percibir y los gastos fijos que debe seguir pagando mientras el negocio está cerrado por la reconstrucción.

• Modus operandi: El defraudador manipula las proyecciones de ventas e ingresos futuros. Presenta escenarios donde el negocio supuestamente iba a tener un crecimiento histórico en los meses siguientes al siniestro, buscando que la aseguradora pague una indemnización multimillonaria por concepto de utilidades frustradas basándose en datos financieros simulados.

4. Métodos Científicos y Forenses de Detección (Causa y Origen)

La trayectoria de investigación en el seguro de incendio ha tenido que evolucionar a la par de la química y la ingeniería forense, ya que el defraudador confía en que el fuego borrará sus huellas. Las Unidades de Investigación Especial (SIU) y los ajustadores de riesgos (Loss Adjusters) aplican metodologías estrictas:

1. Determinación del Punto de Origen y Patrones de Quemadura

Los peritos en fuego analizan la estructura en busca del «punto de origen». El fuego deja marcas características en las paredes (patrones en forma de «V» o «U»). Si los investigadores encuentran múltiples puntos de origen independientes (por ejemplo, el fuego empezó al mismo tiempo en la oficina de contabilidad y en el almacén del fondo), la hipótesis de accidente queda científicamente descartada.

1. Cromatografía de Gases y Perros K9 (Detección de Acelerantes)

Para acelerar el fuego, los defraudadores suelen usar hidrocarburos (gasolina, queroseno, diésel o alcohol). Aunque visualmente desaparezcan, estos químicos dejan residuos moleculares atrapados en el hormigón, la madera carbonizada o las alfombras. Los investigadores utilizan:

• Caninos entrenados (K9) capaces de olfatear trazas milimétricas de hidrocarburos días después del siniestro.
• Toma de muestras del subsuelo que son analizadas en laboratorios mediante cromatografía de gases y espectrometría de masas, identificando con precisión matemática si se utilizó un agente químico para propagar las llamas.

1. Auditoría de Arqueo de Cenizas (Análisis de Residuos)

Si el asegurado reclama que en una habitación se quemaron 500 computadoras portátiles o un lote masivo de ropa fina, los peritos realizan un tamizado de los escombros y cenizas. Los componentes metálicos inertes (tarjetas de circuitos, filamentos, botones, cierres) no se destruyen por completo con el fuego convencional. La ausencia de estos residuos sólidos demuestra que las mercancías nunca estuvieron en el lugar al momento del siniestro.

1. Análisis del Entorno Eléctrico y Mecánico

Muchas veces se intenta culpar a un «cortocircuito». Los ingenieros forenses remueven los interruptores de circuito (breakers) y el cableado del área afectada. Bajo el microscopio, la fundición de un cable por un cortocircuito accidental (arco eléctrico previo) deja microesferas de cobre con características metalúrgicas muy distintas a las de un cable que simplemente se derritió externamente debido a un fuego provocado a su alrededor.

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