Celebrar un contrato de seguro es un acto legal y financiero fundamental para proteger tu patrimonio y tranquilidad. Para asegurarte de tomar la mejor decisión y evitar contratiempos al momento de exigir una indemnización, considera las siguientes 10 recomendaciones clave:
- Evalúa y define tus necesidades reales de protección
Antes de buscar opciones, analiza qué riesgos necesitas cubrir (salud, vehículo, patrimonio familiar, desempleo) y cuál es tu capacidad de pago a mediano y largo plazo. No adquieras coberturas innecesarias ni dejes descubierto lo primordial.
- Compara opciones en el mercado formal
Solicita cotizaciones a distintas instituciones de seguros autorizadas. Compara no solo el costo de la prima, sino también el alcance de las coberturas, las exclusiones, los deducibles y la reputación de servicio de cada aseguradora.
- Declara con absoluta verdad e integridad (Principio de Buena Fe)
Al llenar la solicitud del seguro y los cuestionarios (médicos, de uso de vehículo, etc.), proporciona información exacta y verídica. Omitir o falsear datos sobre el estado de salud preexistente, el uso del bien o los antecedentes puede ser causa de rescisión del contrato o la pérdida del derecho a la indemnización.
- Lee detenidamente la propuesta y las Condiciones Generales antes de celebrar su contratación.
Revisa la póliza completa antes de firmar o pagar. Asegúrate de leer tanto la carátula como el folleto de Condiciones Generales, prestando especial atención a las definiciones clave, cláusulas en negrita y los compromisos que asumes. Te recomiendo que acedas al RECAS de la CONDUSEF en donde podrás leer dichas Condiciones antes de contratar y siempre compara con otras.
- Identifica claramente Exclusiones y Periodos de Espera
Las exclusiones son las situaciones específicas que el seguro no cubrirá. En seguros de gastos médicos o vida, verifica los periodos de espera (el tiempo que debe transcurrir contratado el seguro para que aplique la cobertura sobre ciertas enfermedades o procedimientos).
- Comprende el funcionamiento del Deducible y Coaseguro
Asegúrate de saber cuánto dinero saldrá de tu bolsillo en caso de siniestro.
- Deducible: Monto fijo o porcentaje inicial que corre por tu cuenta.
- Coaseguro: Porcentaje de participación a tu cargo sobre el total de los gastos cubiertos.
- Comprueba la Suma Asegurada y la forma de indemnización
Verifica que la Suma Asegurada (el monto máximo que pagará la aseguradora) sea suficiente para hacer frente al riesgo. En bienes materiales (autos, inmuebles), confirma si el ajuste se hará a Valor Comercial, Valor de Nuevo o Valor Convenido para evitar el bajo seguro (infraaseguro).
- Revisa los datos de la Carátula de la Póliza al recibirla
Al momento de la emisión, coteja que tus datos personales, la vigencia, la descripción del bien o persona asegurada, los beneficiarios designados y sus porcentajes de participación estén asentados correctamente sin errores tipográficos y, en caso de haberlos solicita la corrección dentro de los 30 días de la recepción de la póliza en términos del artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro.
- Conoce los términos en tu contrato de seguro
Identifica el término y formas para pagar la prima, para dar aviso del siniestro y para que te prescriba la acción para reclamar a la aseguradora, así como la documentación con la que debes contar al momento de que ocurra el siniestro. Incumplir con los plazos de aviso estipulados en la ley o en el contrato puede complicar el proceso de indemnización.
- Conserva tu documentación y designa beneficiarios claros
Mantén tu póliza, comprobantes de pago y anexos en un lugar seguro y accesible (tanto en formato físico como digital). En seguros de vida o accidentes, define a tus beneficiarios de forma clara y expresa (evita nombres genéricos o ambiguos) e infórmales sobre la existencia del seguro.
- Conoce la Ley Sobre el Contrato de Seguro, para que conozcas tus derechos y obligaciones como asegurado, contratante, beneficiario y tercero dañado, teniendo presente que el desconocimiento de la ley, no te exime de su cumplimiento y siempre cuanta con un abogado especialista en seguros para que te asista durante la contratación, vigencia, ocurrencia del siniestro y en caso de ocurrir a demandar ante los tribunales competentes. Recuerda que estas celebrando un CONTRATO DE SEGURO, con derechos y obligaciones