En México, la cobertura de seguros privados de Gastos Médicos Mayores ha crecido de forma modesta pero constante: pasó de aproximadamente 13.9 millones de personas en 2024 a 14.56 millones en 2025, y se estima en torno a 14.6–15 millones en 2026, lo que representa apenas alrededor del 10–12% de la población total.
Comparativo anual (personas con seguro de GMM)
| Año | Personas con seguro de GMM | % aprox. de la población total* | |
| 2024 | ~13.9 millones | ~10% | |
| 2025 | ~14.56 millones | ~11% | |
| 2026 (estimado) | ~14.6–15 millones | ~11–12% |
*Con una población de ~130 millones, 14.6 millones equivalen a ~11.2%.
Nota: Las cifras provienen principalmente de reportes de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y medios especializados. No hay dato oficial consolidado para todo 2026 al momento de esta consulta, por lo que 2026 se presenta como estimación basada en la tendencia y menciones parciales del año.
¿Por qué el porcentaje de mexicanos con seguro de GMM es tan reducido?
Aunque el número absoluto de asegurados ha subido, la penetración sigue baja. Las razones más citadas por la industria, analistas y encuestas son:
- Precio y asequibilidad
- Las primas han subido de forma relevante: entre 2021 y 2025 el costo promedio por persona aumentó 29.3%, pasando de ~$9,447 a ~$12,219 pesos anuales.
- En 2026 se reportaron alzas adicionales (en algunos casos hasta 40% para ciertos perfiles, especialmente adultos mayores), lo que reduce la contratación nueva y aumenta cancelaciones.
- Para muchas familias, el seguro compite con gastos básicos; si el ingreso es irregular o bajo, el GMM se percibe como “gasto prescindible”.
- Dependencia de seguros grupales (empleo formal)
- De los ~14.6 millones con GMM, más de 10 millones lo tienen como prestación laboral (seguro grupal), no como decisión individual directa.eleconomista.com+1
- Esto implica que quien está fuera del empleo formal (informalidad, desempleo, microempresas) difícilmente accede a un GMM por vía empresarial.
- Informalidad laboral y base económica
- Una gran parte de la población trabaja en la informalidad, sin prestaciones ni capacidad de deducir primas fácilmente, lo que limita el mercado potencial de seguros individuales.eleconomista.
- La percepción de “no me va a pasar” o “ya tengo IMSS/ISSSTE” también reduce la demanda percibida, aunque la protección pública no cubre todo ni con la misma rapidez o amplitud.
- Complejidad y desconfianza
- Los productos de GMM son técnicamente complejos (deducibles, coaseguros, exclusiones, redes), lo que genera confusión y desconfianza sobre lo que realmente cubren.
- El aumento de quejas y reclamos en años recientes ha puesto bajo lupa a las aseguradoras, reforzando la idea de que “no pagan” o “ponen muchas trabas”.
- Baja cultura de prevención y planeación financiera
- Solo alrededor de 23% de la PEA tiene seguro de vida o de gastos médicos mayores, lo que refleja una cultura de protección financiera aún incipiente.
- Muchas prioridades de gasto son de corto plazo (vivienda, educación, consumo), y el seguro se pospone hasta que hay un evento detonador (enfermedad en la familia, accidente).
- Desigualdad regional extrema
- La penetración varía drásticamente por entidad: por ejemplo, en Chiapas apenas 1.5% de la población tiene GMM, mientras que en Nuevo León llega a 37%.
- Esto refleja diferencias de ingreso, empleo formal, oferta de aseguradoras y acceso a información financiera.
En síntesis
- El número de mexicanos con seguro de GMM ha pasado de ~13.9 millones (2024) a ~14.56 millones (2025) y se proyecta cercano a 15 millones en 2026, pero eso sigue siendo solo alrededor de 1 de cada 9–10 mexicanos.
- El porcentaje es bajo por una combinación de precio creciente, dependencia del empleo formal, alta informalidad, complejidad del producto, desconfianza y baja cultura de protección financiera, todo ello agravado por grandes desigualdades regionales.
FUENTE: https://www.perplexity.ai/search/4e7f478f-e81a-4482-b4eb-a979e34d139b