¿Celebraste un contrato de seguro para amparar tu auto de algún siniestro? Te felicito y esto porque debes saber que la penetración del seguro de autos se ha estancado históricamente entre el 27% y el 31% del parque vehicular nacional.
Elegir un buen seguro de auto puede salvarte de un gran apuro financiero. Ahora no basta contratar un seguro de auto, sino revisar si tienes contratadas las coberturas ideales y que estés consiente de las mismas y de sus efectos.
Si vas a revisar tu póliza, no pierdas de vista estas 5 coberturas que, en mi opinión, son las fundamentales para proteger su bolsillo de eventualidades no deseadas:
- Responsabilidad Civil (Daños a Terceros): Es la más importante. Si causas un accidente, lesiones o la muerte de una persona, (que recibe el nombre de tercero dañado), esta cobertura paga los daños, lesiones y muerte que puedas generar con motivo de una colisión. En México, es obligatoria para circular en carreteras federales y es vital para proteger tu patrimonio. Debes tener presente que la suma asegurada debe ser de $5´000,000.00, tomando en cuenta que la lesión o lesiones que puedas generar en una persona puede generar un gasto indefinido y, que si buscas una prima barata la suma asegurada será en la misma proporción y cuando tengas un siniestro la misma se agotará y tendrás que poner de tu bolsillo, teniendo presente que índice inflacionario en un hospital es muy alto y los gastos del lesionado absorberán tu suma asegurada de inmediato y, creme que te arrepentirás de o haber contratado la suma asegurada correcta y todo por ahorrarte unos pesos en el pago de la prima. Pocos Agentes de Seguros te harán la sugerencia de mantener una buena suma asegurada para esta cobertura, pero al final tú decides. Siempre infórmate en cuanto sale atender a uno o varios lesionados en un hospital con motivo de una colisión o atropellamiento y revisa si tu suma asegurada es la ideal. La suma asegurada que contrates no lo podrás cobrar, solo tiene derecho a ella el tercero dañado en caso de daños materiales o, de un lesionado y si hablamos de un atropellamiento donde se generó la muerte del mismo, solo podrá reclamarla la albacea definitiva del fallecido. En ambos casos se tendrá que acreditar ante la autoridad competente que tu fuiste el responsable del siniestro, para afectar la suma asegurada, así que nunca aceptes ninguna responsabilidad ni llegues a un arreglo con el tercero dañado, sin el consentimiento previo y por escrito de la Aseguradora, porque de lo contrario la citada Aseguradora no se hará responsable de dichos arreglos. Todo esto en términos de los artículos 145, 147, 148 y 149 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro que te recomiendo que los leas y, los tengas muy presente, si es caso de que te distraigas con el uso del celular al manejar y, no te enfoque en el manejo responsable de tu auto.
- Gastos Médicos a Ocupantes: Esta cobertura paga la atención médica de las personas que viajan contigo en el coche si hay un accidente. Cubre desde ambulancias hasta hospitalización, lo cual es esencial para proteger la salud de tu familia o amigos. Recuerda que son tus amigos mientras los llevas a sus casas o destinos, pero si se presenta una colisión, ellos te reclamarán hasta el último peso para recibir la atención médica de sus lesiones y espero que la suma asegurada que hayas contratado, sea suficiente, sobre todo si te gusta llevar a más pasajeros de los que se deben de llevar en tu unidad. Lo correcto es que les hagas firmar una carta en donde te deslindes de cualquier gasto, lesión o muerte que se pueda generar con motivo de un siniestro al ir en tu unidad.
- Responsabilidad Civil a Ocupantes: Esta cobertura paga el fallecimiento de las personas que viajan contigo en el coche asegurado si hay un accidente. También la suma asegurada y el número de personas que subes a tu unidad es importante.
- Robo Total: Muy necesaria en ciudades con alta incidencia delictiva. Revisa bien cuánto te pagarán por el coche si te lo roban, que puede ser a valor comercial, valor convenido o valor factura, en este último caso revisa en tus Condiciones Generales por cuanto tiempo se pagará dicho monto, y cuál es el porcentaje de deducible que tendrías que pagar.
- Daños Materiales: Esta cubre las reparaciones o la pérdida total de tu propio coche si chocas, aunque tú hayas tenido la culpa.
Consejos IMPORTANTES:
- Revisa el monto del deducible contratado, que es la cantidad que tú debes pagar de tu bolsillo antes de que la aseguradora empiece a cubrir el resto. Esta cantidad siempre la debes tener disponible para el caso de que se presente un siniestro, ya que hay casos en donde si se presenta una colisión, la Aseguradora determinará si reparará o declara la pérdida total de la misma y contra la reparación o el pago de la suma asegurada, te solicitará el pago del deducible. Hay aseguradoras que te eximen el pago de deducible, pero conoce bien cuales son los supuestos que se deben actualizar para tal fin.
- Conoce perfectamente las Condiciones Generales de tu póliza de seguro y en específico las exclusiones particulares de estas coberturas, así como las generales que se apliquen para todas las coberturas, para sepas de manera responsable, en qué casos la aseguradora no pagará, ni reparará la unidad asegurada.
- Lee la Ley Sobre el Contrato de Seguro para que conozcas tus obligaciones y derechos como Asegurado o contratante de la póliza de seguro.
- Al recibir la póliza revisa que, en la carátula de la póliza de seguro, están perfectamente los datos plasmados de tu unidad y compáralos con los que aparecen en la factura de origen y en caso de existir un algún error en los datos de la unidad, por ejemplo, para no estén bien indicados el número de serie, año o modelo de tu auto, tienes 30 días una vez que recibes la póliza, para solicitar la corrección de la misma en términos del artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro.
- Si tu auto es de SALVAMENTO, constata que la póliza de seguro lo ampare y si lo hace bajo qué condiciones y que suma asegurada te pagar por la unidad en caso de que tengas un siniestro.
- Si utilizarás la unidad para transporte de mercancías o de personas en plataformas o sin plataformas, hazlo de conocimiento de la aseguradora. En caso de que no lo hagas o, que pienses que ellas no se darán cuenta del uso diverso que le des a la unidad, ellas lo investigarán y, si detectan que agravaste el riesgo sin su conocimiento te rescindirán el contrato de seguro en términos del artículo 63 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro o te aplicarán el artículo 52 del mismo ordenamiento legal.
- Si eres de los que piensas que puedes falsear declaraciones con motivo de un siniestro, cambiando de conductor, dando información falsa de como ocurrió un siniestro, te comento que las Aseguradoras cuentan con un equipo de peritos y, hasta con la propia IA, para detectar cuando un conductor, asegurado o contratante pretenden engañarlas y, sabes que te rechazarán el pago del siniestro en términos del artículo 70 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro.
- Si ocurrió un siniestro y la Aseguradora determina reparar la unidad, deben tomar en cuenta que esa reparación puede durar 3, 6 y hasta 9 o más meses, dependiendo del desabasto de refacciones de la unidad siniestrada, así que prepárate para dicho proceso, en donde te quedarás sin unidad hasta que se repare la misma. Si quedó bien reparada, felicidades, si no fue el caso prepara tu perito en mecánica para demostrar en tribunales la mala reparación de la unidad, tomando en cuenta siempre cuanto es el monto que reclamarás por la mala reparación y, cuanto te saldrá el monto de los honorarios del perito que contratarás y el del tercero en discordia en caso de que termines en tribunales, para que no te salga más caro el caldo que las albóndigas.