¿Sabías que hay seguros para ciclistas? Todo lo que debes saber para protegerte y a tu bicicleta – La Prensa Noticas Mexico
10/06/2021
Tras más de un año en pandemia, el uso de bicicleta se convirtió en la alternativa de traslado, ya que además de ser una opción económica y ecológica para llegar a tu lugar de trabajo o estudio también mejora tu salud física y mental y evitó el contacto con otras personas a diferencia del transporte público.
Paralelo al incremento en el uso de este medio de transporte, también han aumentado los delitos contra los ciclistas; en la Ciudad de México, datos de la Fiscalía General de Justicia de la Ciudad de México (FGJCM) señalan que de 2016 al 2020 se han abierto más de 7 mil 482 carpetas de investigación por robo de bicicletas, lo que significa un promedio de cinco robos al día, más los que no se denuncian.
Otro de los principales problemas es la falta cultura vial en el país, aunque en años recientes se han desarrollado proyectos de ciclovías y una amplia promoción de educación vial, estos esfuerzos no han sido suficientes para disminuir los incidentes a los que se exponen los ciclistas.
Ante los riesgos que existen para los ciclistas en la ciudad es importante que los usuarios se protejan tanto de robos como de lesiones que le sean provocadas mientras manejan en las calles.
Los seguros para ciclistas te respaldan ante cualquier siniestro que pueda llegar a suceder mientras manejas tu bici. En México existen diferentes aseguradoras que ofrecen planes de cobertura especializados para ciclistas. Antes de contratarlo es recomendable comparar cada uno de sus beneficios, asistencias, sumas aseguradas, costos, etc, para así elegir el que más se adecue a tus necesidades.
La mayoría de los usuarios de bicicleta que eligen contratar un seguro para ciclistas tienen entre 29 y 39 años; sin embargo, el límite de edad estipulado por estas pólizas va de los 18 hasta los 69 años.
Es importante que tomes en cuenta los siguientes puntos si vas a contratar un seguro de ciclista:
Que cubra el robo completo de tu bicicleta; debe de tener protección de Responsabilidad civil por daños a bienes de terceros; es decir daños provocados por tu bicicleta y brindar apoyo legal su es necesario.
Asimismo deberás contar con la Responsabilidad civil por daños físicos a terceros, la cual cubre los gastos que se generen por daños físicos de terceros ocasionados por la bicicleta asegurada.
Es vital que el seguro cubra la Muerte accidental del conductor y que entregue una suma asegurada a los beneficiarios establecidos dentro de la póliza de seguro en caso de muerte del ciclista; asimismo, Pérdidas orgánicas del conductor; la cual consiste en caso de la pérdida de alguna parte de tu cuerpo derivada de un accidente en tu bicicleta, el seguro deberá pagar la suma asegurada correspondiente.
Además, deberá tener un apartado de Gastos médicos por accidente; en caso de que derivado de un accidente mientras conduces tu bicicleta requieras hospitalización, tratamiento médico, intervención quirúrgica, servicio de ambulancia, medicinas, estudios de laboratorio o incluso servicios de enfermería, el seguro podrá reembolsarte el monto total de dichos gastos.
Y aunque siempre sea incómodo pensar en lo peor el seguro deberá contar con Gastos Funerarios, en caso de muerte el seguro reembolsa los gastos generados como traslado, entierro, etc.
Actualmente puedes apoyarte en cotizadores de seguros como ahorraseguros.mx, donde podrás realizar una comparativa entre más de 20 aseguradoras a nivel nacional en menor tiempo.
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octubre 7, 2021 @ 5:37 pm
¿Pagar el seguro de tu coche solo por km recorrido y desde una cartera digital?
La tecnología y las aseguradoras se unieron para dar lugar al primer marketplace de seguros en México. Mira cómo funciona
Es curioso cómo una empresa de seguros vio su auge justo en el entorno de una pandemia mundial, pero eso es lo que pasó con WOOW, el primer marketplace de seguros en México.
“La industria de los seguros en realidad no tiene una gran penetración en nuestro país, pero la pandemia por covid-19 hizo que fuéramos especialmente receptivos a las coberturas que nos ofrecen”, explica Margarita Zepeda, CEO de WOOW.
Como ella misma explica, la plataforma surgió hace tres años en un deseo de digitalizar una empresa, Grupo Promass, que ya tenía una trayectoria destacada en su mercado. Desde el inicio se buscó hablar claro y sin letras chiquitas a los usuarios por medio de un modelo de negocio llamado marketplace.
Un marketplace hace referencia principalmente a una plataforma online donde varios proveedores o productores pueden reunirse para ofrecerle a una base de clientes sus servicios o artículos. El papel de la empresa que gestiona el marketplace es reunir a los proveedores y brindar las mejores condiciones para impulsar las ventas e incentivar que cada vez más personas conozcan sus marcas.
A diferencia de un comparador de seguros, WOOW se encarga de acompañar a los asegurados desde el momento de la contratación, hasta darles apoyo en caso de un siniestro. El acompañamiento es integral.
Lo que quisimos fue brindar una sola solución completa a través de este marketplace, esa palabra es muy importante para nosotros, nos propusimos juntar a las mejores aseguradoras del mercado con sus productos más innovadores y más digitales para ponerlos todos en un mismo lugar. Eso quiere decir que vas a encontrar de todo, seguro de auto, vida, viajes, mascotas, entre muchos otros y vas a encontrar una amplia oferta para poder escoger cuál es tu aseguradora de confianza, cuál es el precio que más te llama la atención y cuál es la cobertura que más te gusta. Puedes cotizar, consultar tú póliza, solicitar un siniestro y hacer el seguimiento tanto en web como en nuestra app”, detalla.
La oferta es tener todo en un solo sitio, de una forma fácil de entender, a precios accesibles y para acceder a eso solo se necesita un Smartphone o computadora con acceso a internet.
¿Y cómo estuvo lo del seguro de auto en el que pagas solo por los kilómetros recorridos?
Como explica, Margarita Zepeda, es un seguro que se contrata 100% vía digital. Debes entrar a la app y cotizar tu auto, poner tu género, edad y código postal para que se ubique la zona. Pensemos que eres una mujer de 29 años y tu auto es un Chevrolet.
La aplicación te va a arrojar un precio por kilómetro. En el plan más amplio tienes todas las coberturas, te incluye daños materiales, robo total, responsabilidad civil, gastos médicos, defensa legal y varias asistencias para tu automóvil. El costo por kilómetro es de 71 centavos.
En un seguro tradicional para un automóvil que recorre aproximadamente 520 km anuales (el promedio), el costo de la póliza sería de alrededor de $4,500 pesos anuales por ese kilometraje. No obstante, esta usuaria podría terminar pagando hasta $9,600 pesos por asegurar ese modelo de auto en sus circunstancias personales.
En WOOW necesitas subir cada mes una foto de tu odómetro a la app, de ahí que, si te fuiste de vacaciones o hiciste home office la mayor parte del mes, tu costo disminuirá y podría ser de cero, pero aún así contarías con la cobertura contratada.
Finalmente, la CEO del marketplace de seguros destacó que ese y otros servicios se gestionan y se portan en una cartera digital llamada Mi WOOW desde la cual se puede acceder de forma sencilla y rápida todos los servicios contratados, no solo para el auto, sino para tu mascota, tu hogar, tus viajes y tus gastos médicos hospitalarios.
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Miércoles, 6 de octubre de 2021
Seguros podrían incrementar precios en México con la nueva normalidad: CNSF
Por Nancy Escutia.
Reportera web.
La industria aseguradora registró un retroceso en 2020 por la pandemia
El COVID-19 se convirtió en la principal catástrofe de la industria aseguradora en México, pues aunque muchos son los beneficios que ofrece este sector a la sociedad y la economía, aún existe una brecha de protección de seguros tan grande que debe reducirse, aseguró el representante de la Fundación MAPFRE, José María Romero.
Durante la presentación del informe “El mercado asegurador latinoamericano en 2020”, elaborado por Mapfre Economics, el Presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) de México, Ricardo Ochoa, indicó que no solo la pandemia ha traído repercusiones para dicho sector, sino también la nueva normalidad, que dijo, también lo hará por “los reclamos y coberturas de los seguros médicos”.
El estudio de Mapfre realizado en 19 países de América Latina, evidenció que la pandemia significó un retroceso en la industria de los seguros, ya que en la región se registró una caída en 2020 del 11.9% en primas, siendo México, Brasil, Chile y Colombia, los países con un mayor retroceso.
Asimismo, el Director de Análisis, Estudios Sectoriales y Regulación de Mapfre Economics, Ricardo González, detalló que en 2020 el mercado de los seguros padeció por el “fuerte retroceso económico” que se vivió a nivel mundial, así como los problemas estructurales de la región, como la informalidad y la ausencia de un seguro de desempleo, el escaso desarrollo de los servicios sanitarios, los bajos niveles de ocupación y el estancamiento de proyectos de inversión.
El problema de los seguros se agrava cuando, como ha estado sucediendo en el caso de México, los hospitales privados encarecen el costo de sus servicios entre un 15 y 20%, reveló la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO), quien a su vez, agregó que las aseguradoras han presentados quejas ante la institución por el cobros indebidos en medicamentos o instrumental en los nosocomios, así como por prescribir estudios innecesarios y dar diagnósticos erróneos.
¿Incrementará el costo de los seguros en México?
Ricardo Ochoa reconoció que los costos médicos y de salud incrementarán tras la nueva normalidad porque habrá nuevos aspectos que no se estaban considerando como la sanitización, sin contar que los usuarios del seguro tendrán comportamientos distintos que afectarán primas y siniestros, además, agregó que las coberturas se verán modificadas.
El titular de la CNSF señaló que la cobertura y la participación de la industria de seguros tiene que ver con el sector privado y público, siendo este último quien tiene una mayor participación en materia de seguridad social.
El titular de la CNSF comentó que “todavía hay un espacio muy amplio con el que se debe trabajar” con el propósito de lograr “una mayor inclusión”, a través de una “agenda de equidad de género y de sostenibilidad del medio ambiente” que logre ampliar la inclusión “para incorporar población que no necesariamente está limitada por cuestiones de ingreso”.
En ese sentido, Ricardo González declaró que si se logran superar los problemas estructurales de la región, como las desigualdades, sacar a más gente de la pobreza y aumentar a la clase media, esto ayudaría a incrementar la implementación de los seguros en México y toda América Latina.
De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) de 2019, la esperanza de vida para las mujeres mexicanas es de 78 años, mientras que para los hombres es de 72 años, no obstante, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), solo el 7% de la población no protegida por alguna institución de seguridad social, cuenta con una póliza de gastos médicos, se trata de un sector que ha registrado una reducción del -1.9% en seguros de vida y -4.1% en seguros de no vida.
En la última década, el indicador sobre la brecha de protección del seguro se redujo 2,1 veces en el país, y por si esto fuera poco, en dicho periodo el mercado de seguros registró una tasa de crecimiento anual promedio de 9,2%, sin embargo, de seguir así, el estudio de Mapfre enfatizó en que en los próximos 10 años este crecimiento resultaría insuficiente en el país para combatir la brecha, ya que el sector necesita de un crecimiento del 12%, por lo que la CNSF ve a este como un tema prioritario para así combatir los indicadores.
Seguros podrían incrementar precios en México con la nueva normalidad: CNSF | IDC (idconline.mx)
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Miércoles, 6 de octubre de 2021
¿Cómo elegir un seguro de viaje en tiempos de pandemia?
Nueve de cada 10 mexicanos planea hacer turismo nacional antes de que termine el año
Hasta el 90% de los mexicanos planea viajar en los próximos meses, ya sea por trabajo, estudios o vacaciones, reveló una encuesta de la Asociación Mexicana de Venta Online sobre Venta Online de Viajes en México en 2021, quien expuso que nueve de cada 10 planea hacer turismo nacional, y el resto viajará al extranjero antes de terminar el año, por lo que contar con un buen seguro de viaje es fundamental para disfrutar de una gran experiencia.
Contar con un seguro de viaje puede ser no una opción, sino una necesidad, ya que algunos países lo están solicitando, además, este servicio brinda tranquilidad sobre todo ahora con la pandemia, en ese sentido Rastreador.mx -comparador de seguros en México-, compartió algunas recomendaciones para elegir el mejor seguro:
elegir un servicio con cobertura Covid-19: es importante optar por una póliza que cubra el pago de gastos adicionales por cuarentena en un hotel, médico a domicilio, costos de medicamentos, demora de vuelo, cancelación de viaje, prueba de detección y la repatriación de restos del asegurado o de un familiar
revisar coberturas de la póliza: antes del viaje hay que conocer los requisitos del lugar que se visitará, además de la cobertura del servicio ya que el costo del seguro cambia según el país; por ejemplo, para Argentina la póliza tiene un costo promedio de 13 mil a 20 mil pesos para una familia de hasta 5 personas; para Estados Unidos puede superar los 30 dólares por día
buscar un seguro con Responsabilidad Civil: este servicio solventará los gastos por dañar bienes o causar lesiones corporales sin intención a otras personas
agregar una cobertura por cancelación: la pandemia ha demostrado que los planes pueden cambiar en cualquier momento, por eso hay que tomar en cuenta los beneficios que ofrece en caso de cancelar el viaje y en qué siniestros es válido, ya sea para amparar inconvenientes familiares como enfermedad, despidos laborales, cierre de fronteras y cancelación de vuelo
tomar en cuenta el tiempo de viaje: hay que analizar los motivos del viaje y posibles riesgos que podrían haber en el destino, ya que existen seguros para intercambios de estudiantes, convenciones, viajes de negocios, excursiones de niños, deportes extremos, etc., además, hay que contemplar el tiempo de duración del viaje, pues hay seguros con vigencia anual, por días o semanas
Rastreador.mx recordó que antes de salir de viaje, es importante contar con un seguro que cubra cualquier percance que se pueda tener, ya que esto brindará tranquilidad y evitará un endeudamiento frente a una situación imprevista.
¿Cómo elegir un seguro de viaje en tiempos de pandemia? | IDC (idconline.mx)
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Miércoles, 6 de octubre de 2021
Consecuencias del pago extemporáneo de un seguro
Por:
Editora de Jurídico Corporativo de IDC
Descubra si este hecho ocasiona el cese de la vigencia del seguro en automático
a Primera Sala de la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) se pronunció acerca de si el pago de la prima de seguro fuera del plazo genérico de 30 días naturales, aun cuando la aseguradora no rehúye, inmediatamente, esa exhibición, constituye un convenio nulo en términos del artículo 40 de la Ley sobre el Contrato de Seguro (LCS), el cual que dispone que “si no hubiese sido pagada la prima o la fracción correspondiente, en los casos de pago en parcialidades, dentro del término convenido, los efectos del contrato cesarán automáticamente a las doce horas del último día de ese plazo”.
De acuerdo con la Corte, la falta de pago de la prima por parte del asegurado ocasiona que cese la vigencia del seguro, puesto que se trata de un contrato bilateral que genera obligaciones recíprocas y sinalagmáticas para ambas partes en el que la empresa aseguradora se obliga a resarcir un daño mediante el pago de una suma de dinero al verificarse el riesgo previsto en el contrato, mientras que el asegurado se obliga al pago de la prima pactada durante la vigencia del contrato.
En consecuencia, el incumplimiento de pago por parte del asegurado ocasiona que la empresa aseguradora deje de estar obligada al resarcimiento de los siniestros amparados por la póliza, sin necesidad de que la aseguradora notifique al asegurado de la terminación de dicho contrato.
Así señaló que estos efectos aplicarán incluso si el asegurado pago extemporáneamente y la aseguradora no rechazó el pago, pues el precepto citado prevé la terminación automática del contrato; por tanto, admitir que la eventual aceptación del pago extemporáneo revoca la cesación de los efectos del contrato, constituye un convenio que pretende privar de sus efectos a lo que impone el citado artículo 40, párrafo primero, y en consecuencia resulta un convenio nulo de conformidad con el 41 de la LCS.
Los efectos de este criterio resultan de vital importancia para cualquier adquiriente de seguros sobre todo para aquellos que han hecho sus pagos a destiempo, porque pudieran estar en riesgo de que la vigencia y cobertura del seguro ya hayan cesado.
Para profundizar más sobre el tema léase la jurisprudencia CONTRATO DE SEGURO. EL PAGO EXTEMPORÁNEO DE LA PRIMA DE SEGURO NO REHUIDO INMEDIATAMENTE POR LA ASEGURADORA, CONSTITUYE UN CONVENIO NULO, EN TÉRMINOS DE LO PREVISTO EN EL ARTÍCULO 41 DE LA LEY RELATIVA, disponible en el Semanario Judicial de la Federación, Undécima Época, Materia: Civil, Tesis: 1a./J. 7/2021 (10a.), Registro: 2023449, agosto de 2021.
Cabe señalar que este pronunciamiento derivó de la contradicción de tesis 94/2019, por lo que constituye jurisprudencia obligatoria.
¿Cómo elegir un seguro de viaje en tiempos de pandemia? | IDC (idconline.mx)
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Martes, 5 de octubre de 2021
Seguro de Desempleo, ¿en qué consiste la nueva propuesta del Senado?
La Comisión de Trabajo y Previsión Social también trabajará en la ampliación del permiso de paternidad
Un seguro de desempleo es un apoyo monetario o en especie que se ofrece al trabajador que pierde su empleo, para que este pueda buscar trabajo mientras protege la economía de su familia y aunque casi todos los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) cuentan con uno, México es la excepción, por ello el gobierno federal y la Cámara de Senadores ya trabajan en una propuesta para su implementación.
El senador Napoleón Gómez Urrutia, representante de la Comisión de Trabajo y Previsión Social del Senado de la República, recordó que desde 1980, hay países en Latinoamérica que ya cuentan con dicho servicio, incluso con economías menores.
Por ello, el legislador informó que su Comisión ha marcado en su actual periodo de sesiones y como tema prioritario, analizar y preparar las bases para “para manejar el mejor esquema” a favor de los trabajadores que a su vez, abra la puerta a la implementación de un seguro de desempleo.
Gómez Urrutia indicó que hay un grupo de trabajo que analiza los esquemas posibles para utilizar el mecanismo, al tiempo que instruyó a la “secretaría técnica para realizar los análisis y consultas con funcionarios públicos como Hacienda, la secretaría de Trabajo y los empresarios”; y dijo, “ya se tiene el primer informe” que espera se apruebe, pues recordó “muchos trabajadores la han pasado mal este tiempo de la pandemia, sin un empleo, sin prestaciones e ingresos adicional”.
El senador expuso que los legisladores tienen hasta diciembre para determinar los criterios con los “cuáles serían o no las aportaciones que deban realizar los trabajadores, que podrían depender del número de trabajadores de las empresas o un porcentaje que se estableciera”.
Otras propuestas en favor de los trabajadores:
Si bien, la implementación de un seguro de desempleo es una prioridad para los legisladores, la Comisión de Trabajo y Previsión Social también trabajará en que el plan de permiso de paternidad existente se amplíe para que “la responsabilidad en la crianza y el cuidado de hijas e hijos sea compartida”.
Además Napoleón Gómez Urrutia detalló que entre los temas que comenzarán a presentarse a partir del miércoles 6 de octubre, está la presentación de iniciativas que impulsen la transparencia y justicia laboral, además, se realizará un parlamento abierto con funcionarios públicos, organizaciones civiles y sindicatos de trabajadoras del hogar para identificar los retos en la implementación de la seguridad social en dicho sector y se revisará la Ley Minera, ya que agregó, las empresas dedicadas a esta industria “no invierten en seguridad e higiene, por eso hay tantos accidentes”.
Seguro de Desempleo, ¿en qué consiste la nueva propuesta del Senado? | IDC (idconline.mx)
octubre 4, 2021 @ 5:00 am
Nuevo Score ayudará a aseguradoras de autos a beneficiar a clientes
El nuevo ‘Score Seguros Auto’ ayudará a que muchas personas, que desean contratar o renovar un seguro de automóvil, encuentren precios más competitivos en relación al riesgo.
Estudios analíticos realizados por Buró de Crédito lograron identificar que la información contenida en su base de datos tiene un alto valor predictivo para medir el riesgo de que un asegurado tenga un incidente con su vehículo en los próximos 12 meses, el tiempo que dura una póliza de seguro de automóvil.
Gracias a ese hallazgo, Buró de Crédito -la Sociedad de Información Crediticia más importante en México- logró desarrollar un nuevo servicio para el mercado asegurador, el ‘Score Seguros Auto’.
El ‘Score Seguros Auto’ presenta un puntaje que expresa la probabilidad de que un asegurado genere una pérdida económica derivada de un accidente. A mayor puntuación, menor es la probabilidad de que se presente un accidente; a menor puntuación el riesgo de un accidente crece.
Actualmente, para determinar la prima de una póliza, las aseguradoras toman en cuenta parámetros tradicionales, indicadores de riesgo, como por ejemplo: la edad del vehículo y del conductor, su lugar de residencia, el color del automóvil, y otros. Veamos estos ejemplos de parámetros: a menor edad mayor la probabilidad de accidente pues el conductor tiene poca experiencia, igualmente, cuando somos mayores los riegos también aumentan pues nuestros reflejos ya no son como los de antes; según el lugar de residencia la probabilidad de un accidente o incluso el robo de la unidad aumentan; también el color del automóvil es interesante: generalmente se piensa que los automóviles rojos son más visibles en la calle pero son de los que más se accidentan.
En este contexto, el ‘Score Seguros Auto’ de Buró de Crédito se utiliza como un parámetro adicional dentro de su análisis de riesgo y estrategias de negocio para fijar el precio de la prima. Esto significa que las aseguradoras podrán ofrecer, con mayor precisión, pólizas de seguro para automóvil con mejores condiciones, ya sean éstas de cobertura amplia o de responsabilidad limitada, a quienes sean de menor riesgo.
Permítanme ofrecer dos ejemplos relacionados al manejo de los créditos de una persona: Si ésta tiene un nivel de endeudamiento alto, lo más probable es que no invierta lo apropiado en el mantenimiento de su automóvil. Ese nivel de deuda o incluso incumplimientos de pago podrían distraer a una persona mientras conduce, aumentando el riesgo de que cause o se involucre en un accidente. ¿Tiene lógica, verdad?
El propósito de usar ‘Score Seguros Auto’ es entonces, por un lado, ayudarle a las aseguradoras a mitigar pérdidas y a mejorar su posición competitiva en el mercado al poder ahora ofrecer seguros diferenciados que consideran el riesgo. Por el otro, muchos clientes de las aseguradoras -actuales y nuevos- podrán ser beneficiados con pólizas de seguro más competitivas, así que son buenas noticias para todos.
Contacto:
Wolfgang Erhardt es vocero nacional de Buró de Crédito, vocero de la Asociación Latinoamericana y del Caribe de Burós de Crédito, y autor del libro “¡Quiero un crédito! Cómo obtenerlo y conservarlo”.
Twitter: @WolfgangErhardt
LinkedIn: Wolfgang Erhardt
Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes México.
Nuevo Score ayudará a aseguradoras de autos a beneficiar a clientes • Red Forbes • Forbes México
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septiembre 29, 2021 @ 9:17 am
50% de usuarios contratarían un seguro, si fuera de Google, Apple o Amazon
Informe Mundial sobre Seguros revela las tendencias en el sector, los desafíos de la industria, las necesidades y exigencias de los usuarios. Los resultados son interesantes
La edición número 14 del World Insurance Report 2021 (Informe Mundial sobre Seguros) de Capgemini, empresa de consultoría, tecnología, servicios y transformación digital, ha revelado datos muy interesantes. En entrevista con +Dinero de Forbes México, Geovanni Millán, director de seguros, indicó que hasta 50% de los clientes de seguros estarían dispuestos a adquirir un seguro si este fuera lanzado por una Big Tech como Google, Apple o Amazon, sobre todo por la experiencia de usuarios que ofrecen.
Este año, el estudio de Capgemini se enfocó en los canales de distribución pues se trata de la parte crítica (cómo atiendes, cómo posicionas el producto y cómo llegas al cliente final para ofrecerle esas coberturas) principalmente con la llegada y los efectos de la pandemia.
La clave en tiempos difíciles: ofrecer valor
Algunos de los hallazgos más importantes fueron los siguientes:
A nivel global, y ante el nivel de riesgo percibido en los últimos meses, 41% de los encuestados indicó que estaría dispuesto a comprar un seguro de vida.
70% de los usuarios esperan una experiencia multicanal para consultar las políticas de los seguros y contratar.
47% de las aseguradoras están priorizando la innovación para el desarrollo de nuevos modelos.
50% de usuarios comprarían un seguro de una Big Tech u otros jugadores no tradicionales.
95% de las interacciones con el cliente se espera que sean habilitadas gracias a la Inteligencia Artificial para el año 2025 (la realidad virtual, la realidad aumentada y el 5G son las nuevas fronteras de la interacción digital).
Otra de las claves para la adecuada experiencia de compra a los usuarios de seguros es adoptar la ecuación CARE (Convinience, Advice y Reach por sus siglas en inglés) para la distribución de seguros: las personas hoy buscan disponibilidad de información 24/7, y respuestas rápidas a sus dudas); requieren asesoría personalizada de proveedores confiables para elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades; y adoptarán un canal particular de acuerdo a su segmentación para encontrar y adquirir su respectivo seguro.
“El desafío de las empresas aseguradoras es determinar cómo van a proveer todo ese espectro, ningún canal por si solo va a poder brindarlo, tiene que haber una combinación entre los canales directos, digitales y los agentes”, indica Giovanni Millán.
La importancia de la (subestimada) asesoría
A menudo las empresas aseguradoras e incluso los brókers suelen dar por sentado que el usuario entiende las implicaciones de la póliza, pero el World Insurance Report 2021, reveló que ese es un sesgo que se debe combatir desde ya.
Estos fueron los hallazgos en este sentido en el caso de México:
En México, la generación X (nacidos entre 1961 y 1981) y el segmento de clientes mayores requieren un alto nivel de asesoramiento personalizado para elegir seguros de automóvil y de salud.
En ambos casos, los agentes de seguros creen que se requiere 0% de asesoría para la contratación mientras que 45% de la generación X y mayores cree que sí; el 31% de Millennials (nacidos entre 1981 y 1993) y Generación Z (nacidos entre 1994 y 2010) coinciden en esa necesidad.
Lo mismo asumieron los brókers sobre el seguro de hogar, en tanto que 14% de la generación X y mayores piensa que requiere mayor consejo; al igual que 30% de los Millennials y Generación Z.
Finalmente, respecto a los seguros de salud, 50% de la generación X y mayores indicaron que tienen muchas dudas por resolver; mientras que eso le pasó al 38% del segmento Millennials y de la Generación Z.
Un dato relevante para las empresas aseguradoras es que 72% de los usuarios busca asesoría en los agentes brókers; 69% a través de canales directos; 51% en canales digitales; 39% en bancaseguros y 39% en comparadores de seguros online.
En la actualidad Estados Unidos y Europa lideran los avances tecnológicos en el rubro de seguros. México aún tiene desafíos por delante, ya que a nivel mundial 63% de las empresas ofrecen capacidad de captura automática de datos, mientras que en México ese porcentaje es de 40; y el aprovechamiento de un CRM (sistema de gestión de la relación con el cliente por sus siglas en inglés) para tener una visión 360º es de 61% en otros países y en el nuestro apenas llega a 30%.
“Este ha sido un momento muy interesante de estar en el sector asegurador, pues estamos viendo una transformación que no nos va a dejar de sorprender en los próximos años, una transformación de mayores capacidades digitales, mayor alcance y personalización de la oferta, mayor incorporación de inteligencia artificial tanto para la venta, como para el servicio. A partir de la tormenta que supuso el COVID-19 estamos construyendo el futuro de toda una industria”, finalizó el director de seguros de Capgemini.
Metodología
Este reporte se nutrió de varias fuentes, voice of customer (alrededor de 12 mil clientes usuarios de seguros encuestados), más de 250 ejecutivos las aseguradoras más importantes a nivel mundial y 75 agentes y brókers de empresas grandes también.
50% de usuarios contratarían un seguro, si fuera de Google, Apple o Amazon • Dinero • Forbes México
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junio 11, 2021 @ 2:44 pm
Tuve COVID-19, ¿me cubre un seguro de gastos médicos, será más caro?
¿Las aseguradoras aumentarán los costos a pacientes que tuvieron COVID-19 o definitivamente no los cubrirían? Te damos las respuestas
La pandemia nos hizo más conscientes de lo rápido que pueden cambiar las cosas en el entorno familiar a causa de algún padecimiento inesperado, la salud se convirtió en el mayor tesoro y, en algunos casos, gozar de la cobertura de un seguro de gastos médicos, ha sido clave para dormir con tranquilidad en las noches. Desafortunadamente se trata de un porcentaje pequeño de personas, pues solo 9 de cada 100 mexicanos tienen este tipo de producto.
¿Cómo ha cambiado el panorama a lo largo de todos estos meses? En +Dinero de Forbes México, entrevistamos a Carlos Islas, especialista en seguros; y a Felipe Ramírez, director técnico de accidentes y enfermedades de MAPFRE, para saber qué ha pasado con el sector y qué repercusiones puede haber para ti.
¿Cómo le ha ido a la industria aseguradora en estos meses de pandemia?
“A partir de la pandemia, en marzo del año pasado, hubo un incremento sustancial en la consciencia del público en general, las ventas de seguros de personas subieron, particularmente las pólizas de gastos médicos mayores y las de seguro de vida, alrededor de 10%. No obstante, en lo que va este año, las ventas se han reducido 3%, en tanto que los siniestros han aumentado 13.3%”, indicó Carlos Islas.
Cuando les preguntamos a los entrevistados si las aseguradoras aumentarían el costo de los seguros para quienes ya padecieron Coronavirus, esta fue su respuesta:
“Específicamente para las personas que hayan tenido COVID-19 no lo vemos de esa forma, sin embargo, el impacto que ha generado este padecimiento en el sector en general, ya sea de forma directa o indirecta, sí va a repercutir en los costos de las pólizas de gastos médicos”, señaló Felipe Ramírez.
Asimismo, detalló que los primeros ajustes que se han hecho a nivel sector oscilan entre 14 y 15%, lo que viene de la mano con la inflación médica que las compañías aseguradoras han recibido por parte de los hospitales.
De esa forma, si una póliza promedio ronda los 25 mil pesos, el asegurado podría pagar cuatro mil pesos más aproximadamente para su renovación.
De hecho, Carlos Islas señaló que haber padecido COVID-19 no es una causa para aumentar el costo de una póliza de seguro médico, como sí puede ser el hecho de pasar de un quinquenio a otro de edad (por ejemplo, pasar del quinquenio 20 a 24 años al de 25 a 29 años). Y eso se debe básicamente a que, con el paso de los años, nos volvemos más propensos a padecer más enfermedades.
Otra razón para ver un aumento de precio es que la compañía de seguros en su conjunto haya tenido demasiados siniestros en un periodo de tiempo. Eso abre la posibilidad de que acreciente sus tarifas, pero no para enfermos de Coronavirus, en este caso, sino para todos los asegurados por esa empresa.
No te pierdas: Ante una tercera ola de COVID-19. ¿Cómo funciona y de qué te protege un seguro de gastos médicos?
¿Puedo contratar un seguro de gastos médicos si ya tuve COVID-19?
Una persona que haya padecido esta enfermedad sí puede contratar una póliza de gastos médicos, eso dependerá de las políticas de selección de cada una de las compañías. Sin embargo, lo que es importantes recalcar es que las secuelas que le pudo haber generado el COVID-19 no estarán cubiertas al tratarse de un padecimiento preexistente.
“La realidad es que uno tiene que contratar una póliza de gastos médicos cuando está sano. Una compañía de seguros no te puede excluir el evento de contraer COVID-19 o cualquier otro virus; pero si quizá el año pasado no tenías una póliza de gastos médicos, te da Coronavirus, vas al hospital, pagas tus gastos, dejas el hospital y saliendo quieres contratar un seguro de gastos médicos mayores, entonces sí te van a excluir absolutamente cualquier complicación que tenga que ver con enfermedades broncorrespiratorias, incluyendo el COVID-19”, aseveró Carlos Islas.
¿Qué cambios trajo la pandemia a la industria aseguradora?
Respecto a los cambios positivos que trajo la situación que estamos viviendo al sector en general, ambos especialistas no dudaron en citar los siguientes:
- Se redujo la burocracia, se hicieron mucho más eficientes los procesos administrativos
- El mercado es más consciente de que puede perder su patrimonio a causa de una enfermedad
- Hubo un proceso de aceleración digital, se adecuaron los productos y servicios a las nuevas necesidades de los clientes
- Se facilitó la contratación a distancia
Respecto a este último punto, Felipe Ramírez, director técnico de accidentes y enfermedades de MAPFRE, destacó que dos hitos importantes son la firma biométrica y la selección automática.
En el proceso tradicional de venta de una póliza de seguro de gastos médicos, al asegurado le llegaba su solicitud física, la llenaba, la firmaba y después eso se ingresaba por oficina.
Hoy con la firma biométrica se llena un cuestionario digital, el agente se lo envía al asegurado para que verifique cada una de las respuestas, se hace una validación biométrica con su identificación y el sistema le toma una foto a la persona para validar su identidad y cerrar el proceso de emisión.
Por otro lado, normalmente un médico recibía el cuestionario del potencial cliente y, en función de las respuestas hacía una validación de si podía ser asegurable (o no) o si habría posibles recargos. Con la selección automática, eso ahora está parametrizado en un sistema, por lo que de forma casi instantánea la compañía puede determinar si acepta el riesgo y si eso implica algún recargo o exclusión.
¿Ya conoces el contenido de +Dinero? Echa un vistazo a: Los ingresos de ‘sugar daddy’ o ‘sugar mommy’ y el SAT
En opinión de Ramírez, la contingencia nos ha demostrado que debemos estar preparados para las eventualidades, también nos hace ver que contar con un seguro de gastos médicos es una necesidad primaria que nos brinda tranquilidad financiera.
Carlos Islas finalizó destacando otro efecto positivo: “Hay un ánimo cada vez más grande en la industria de los seguros de no solo vender un producto adecuado en función de tu capacidad de compra, edad, etcétera, sino una intención por ir más allá, de acompañarte en una experiencia favorable, darte consejos de prevención para utilizar menos la póliza de gatos médicos mayores, porque es una forma de ganar-ganar. Tú ganas calidad de vida, salud y bienestar, y yo compañía de seguros, gano al tener menos siniestros porque la apuesta debe de ser más que correctiva, preventiva, es decir, no pagarte el dinero cuando ya se ahogó el niño, sino cómo te ayudo a tapar la alberca para que no te ahogues”.
Tuve COVID-19, ¿me cubre un seguro de gastos médicos, será más caro? • Dinero • Forbes México
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abril 19, 2021 @ 5:49 pm
Ante una tercera ola de COVID-19. ¿Cómo funciona y de qué te protege un seguro de gastos médicos?
Un asegurado con un caso grave de Coronavirus podría gastar solo 68 mil pesos en una cuenta de medio millón de pesos. Lo alarmante es que solo 9 de cada 100 mexicanos tienen algún tipo de cobertura de seguro médico
Las cifras de las Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) son impactantes: 560 mil familias al año sufren quebranto económico por los costos de una enfermedad, solo 11.3 millones de personas (de los 126 millones en total), cuentan con la protección económica de un seguro de gastos médicos mayores; y hasta mediados de marzo, de los 2 millones 175 mil 462 casos de personas con COVID-19, solo 1.3% tenía seguro.
Ante la eventualidad de una tercera ola de contagios, entrevistamos a Carlos Islas, especialista en seguros, para conocer a detalle cuáles son los beneficios de contar con un seguro de gastos médicos en estos momentos, cómo te protege en caso de tener un caso severo de COVID-19 y cuáles son los ahorros que representaría para tu bolsillo contar con esta protección.
El primer punto es contemplar 3 tipos de instancias en el Coronavirus:
- Las personas que se contagian y experimentan la enfermedad como una gripe severa y que pueden o no tomar medicamentos, aunque generalmente son monitoreados por su médico de confianza
- Quienes se enferman y requieren hospitalización, pero no llegan a terapia intensiva y
- Los casos más severos que no solo deben permanecer en terapia intensiva, sino que, al salir, experimentan secuelas de la enfermedad
Según indica Carlos Islas, “en el caso de COVID-19, un seguro de gastos médicos mayores te cubre todas las necesidades que tengas de hospitalización, terapia intensiva, medicamentos, respirador artificial, no solo mientras estás dentro del hospital sino los gastos recurrentes debido a las secuelas. Muchas personas deben tratarse después con un neumólogo o un alergólogo y eso igualmente está cubierto, todas las instancias posteriores a la hospitalización hasta que den de alta a la persona o se acabe la suma asegurada y mientras cubras el deducible y el coaseguro”.
Veamos un caso hipotético para entender mejor el panorama y el funcionamiento de un seguro de gastos médicos.
Existen 5 variables que interfieren en el costo final de un seguro de este tipo:
1) DEDUCIBLE
El deducible es el primer pago que debes hacer en caso de un diagnóstico positivo, en el ejemplo que veremos es un caso de COVID-19 que requiere hospitalización.
Se trata del primer desembolso que harás antes de si quiera poder hacer el reclamo a la compañía de seguros.
“Hay una amplia gama de posibilidades de deducible. Existen deducibles bajos, de alrededor de 5 mil, y los más altos de hasta 100 mil pesos, todo depende de la compañía de seguros. Entre más alto sea tu deducible, más barata será la prima y viceversa, entre más bajo sea el deducible, más cara será la prima del seguro”, explica Islas.
2) COASEGURO
Se trata de la participación que el asegurado tiene en la pérdida, por ejemplo, si esa persona se enferma de COVID-19, va al hospital y tiene un deducible de 20 mil pesos, eso significa que los primeros 20 mil pesos de hospitalización, los vas a tener que pagar el asegurado.
“El coaseguro más usual es de 10%, pero existen compañías que ofrecen desde 5% hasta 20%, cualquier combinación en quinquenios (5, 10, 15 y 20% de coaseguro)”, señala.
Ahora bien, en un escenario real de un enfermo de COVID-19 esto es lo que pasa:
Si una persona requiere hospitalización, la estancia promedio oscila entre 12 y 15 días, 8 de los cuales podría llegar a pasar en terapia intensiva. El costo promedio de la terapia intensiva en un hospital privado promedio en México va de 60 a 70 mil pesos por noche. Y solo la terapia intensiva sin incluir medicamentos.
Imaginemos que la persona debe pasar solo 5 días en terapia intensiva, eso significaría que su cuenta ya estaría en $350 mil pesos. De modo que el gasto total de hospitalización fácilmente puede llegar a los 500 mil pesos.
Si el asegurado tenía un deducible de 20 mil, habría que descontarlos al medio millón de pesos. Por lo tanto, quedarían 480 mil pesos indemnizables. En este punto, el asegurado tiene que participar con el coaseguro (el 10% de 480 mil pesos). Por lo que tendría que poner 48 mil pesos más de su bolsillo.
Esta es la suma:
$500,000 cuenta hospitalaria
-$20,000 deducible
– $48,000 coaseguro
___________________________
$432,000 pesos de reembolso
En resumen, el asegurado habrá gastado 68 mil pesos y obtendrá 432 mil de reembolso.
3) RED HOSPITALARIA
El tercer aspecto a considerar al elegir un seguro de gastos médicos es la red hospitalaria. Las compañías ofrecen una gama de nivel alto, medio y económico. Entre más lujosa sea la red hospitalaria, más costoso será el seguro.
4) RED MÉDICA
Que básicamente se rige bajo el mismo criterio que el punto anterior: entre más lujosa sea la red médica a la que quieras acudir, más vas a pagar de seguro.
5) ASPECTOS ADICIONALES
Como asegurado puedes agregar, por ejemplo, emergencia médica en el extranjero, cero deducible y cero coaseguro en caso de accidente a tu seguro, pero eso va a aumentar el costo.
Según explica Carlos Islas, si quisiéramos verlo de esta forma, un mismo seguro te podría costar 100 pesos o 35 pesos, la diferencia de 65 en esa gama de precio dependerá totalmente de las variables que hemos mencionado.
El consejo para quienes desean comprar un seguro barato es hacerlo siempre y cuando tengan el capital para pagar el deducible. Quizá eres un buen ahorrador o ya tienes un fondo de emergencia, unos 40 o 50 mil pesos para salir de un apuro de salud.
En ese caso, el especialista sugiere contratar una póliza de gastos médicos mayores con deducible de 50 mil pesos, coaseguro del 10% y elegir una red hospitalaria y médica de nivel medio.
Desafortunadamente nadie está exento de contagiarse y sufrir un caso severo de Coronavirus, y si bien la situación económica es muy delicada en estos tiempos, en Forbes México queremos invitarte a ahorrar e invertir quizá lo que destinarías a las vacaciones para adquirir un seguro que te dará tranquilidad para dormir por las noches y que hará que, en caso de enfermar gravemente, cuentes con el respaldo para no poner en riesgo tu patrimonio y el de tu familia.
Como vimos en nuestro ejemplo hipotético, estar en el hospital por COVID-19 (pero tener un seguro de gastos médicos) puede costarnos al final menos de 70 mil pesos en una cuenta que podría llegar a 500 mil pesos o incluso rebasar esa cifra en cuestión de días.
En la balanza de lo caro o lo barato ¿cuánto vale para nosotros nuestra seguridad y la de nuestra familia por añadidura?
A título personal, llevo dos años consecutivos esforzándome para contar con este seguro, independientemente de cualquier cosa que suceda en la vida y en el trabajo…eso requiere disciplina financiera, pero realmente vale la pena. ¿Cuéntame qué piensas tú sobre este tema?
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16 DE SEPTIEMBRE DE 2021
PROTEJA A LOS SUYOS
Seguro de vida, opción después de los 30
Contratar este tipo de póliza es importante, ya que permitirá proteger a sus seres queridos y dejarlos cubiertos económicamente en caso de un accidente, una enfermedad e incluso la muerte.
Contratar un seguro de vida es tan importante como contar con otro tipo de pólizas, lo mejor es contratarlo a partir de los 30 años, por es cuando generalmente se tienen más cargas familiares y económicas, señala la aseguradora GNP Seguros.
A través de su blog, la compañía indica que de acuerdo con la mayoría de los expertos la mejor edad para contratar una póliza de vida es después de los 30, ya que es la edad en que muchos empiezan a formar una familia y tienen más responsabilidades financieras.
Destaca que este tipo de seguro está pensado para mantener la tranquilidad de los seres queridos y es recomendable contratarlo si se tiene un préstamo hipotecario, algún negocio propio, gastos fijos importantes, deudas o créditos que recaerán directamente en la familia en caso de que lleguemos a faltar.
Contratar este tipo de póliza es tan importante ya que permitirá proteger a los seres queridos y dejarlos cubiertos económicamente.
finanzaspersonales@eleconomista.mx
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Diario Financiero / Chile18 de septiembre de 2021, 17:40
Chile: un competidor emergente en el mercado InsurTech
Chile es el cuarto país con más InsurTech de la región y el segundo con más inversión. Los países con más iniciativas de firmas tecnológicas relacionadas con la industria de los seguros son Brasil, México y Argentina.
Las InsurTech —firmas tecnológicas para la industria de seguros— están teniendo un crecimiento importante a nivel regional y en Chile. Así lo demuestra el estudio «Latam Insurtech Journey», de la consultora Digital Insurance Latam, que señala que en la región hay 352 InsurTech. Chile aporta con 41, detrás de Brasil (129), México (82) y Argentina (71).
El reporte informa que Chile es la segunda nación que mayor inversión genera en la industria regional de InsurTech, con 24%, tras Brasil que lidera con un 57%; superando a México que tiene un 13%, pese a que doblan en número a las chilenas. Además, las InsurTech locales lideran el crecimiento de la internacionalización en la región, con una tasa de 20 por ciento.
Andrea García, directora ejecutiva de InsurteChile -gremio creado a comienzos de 2021 y que reúne a 20 actores del ecosistema de seguros– y que colaboró en el estudio, comenta que estos indicadores demuestran que el país viene creciendo a un nivel «muy interesante», pese a tener una población y mercado pequeño en comparación a otras naciones.
«Las InsurTech de la región tienen en promedio un crecimiento de internacionalización de 9,1% en Chile es 20%, más del doble. Esto se debe a que siempre se apunta a mercados mayores por nuestro tamaño, además ha ido acompañado de capacidades, que son las que finalmente atraen a los inversionistas, quienes nos eligen por sobre otros países», afirma García.
Crecimiento
Según el reporte, desde que comenzó la actividad InsurTech —hace cinco años— ha habido una inversión cercana a los 500 millones de dólares en la región. Se estima que en los próximos tres años exista esta cifra llegue a los 1,500 millones de dólares, lo que implicaría que a 2025 el ecosistema regional llegaría a las mil empresas y Chile superaría las 100 InsurTech.
García explica que se prevé un crecimiento explosivo, pese a que no se sabe con certeza que puede acontecer, ya que nunca imaginaron que pudiera aparecer una «rock star» como Betterfly
«Aún no hay una regulación formal para el rubro y creo que cuando tengamos más habilitadores que nos permitan el desarrollo de las InsurTech, habrá un crecimiento mucho mayor», indica García.
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Lo que se viene en el sector asegurador
La AMIS señala que entre abril y junio de este año las primas de la industria de seguros representaron 335 mil 718 millones de pesos
OPINIÓN
- 2021/9/13 · 00:18 HS
Datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), de Julio Santaella, arrojan que en el segundo trimestre del año, el PIB registró un crecimiento de 19.6 por ciento en términos reales, con respecto al mismo periodo del año anterior; y según las perspectivas de crecimiento para nuestro país, el Fondo Monetario Internacional (FMI) prevé que sea de 6.3 por ciento al cierre de este año.
Lo anterior impactará al sector asegurador porque, como muchos otros sectores, está muy ligado al desarrollo y al crecimiento de la economía, asimismo, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), que preside Sofía Belmar, señala que entre abril y junio de este año las primas de la industria de seguros representaron 335 mil 718 millones de pesos.
Esto equivale a un crecimiento de 6.4 por ciento respecto al mismo periodo del año anterior, donde el rubro de pensiones fue el más alto al pasar de 12 mil 419 millones de pesos a 22 mil 763 millones de pesos en este año; en tanto el de automóviles tuvo un decremento de 2.4 por ciento; el seguro de vida ascendió a 134 mil millones de pesos; los seguros de accidentes y enfermedades tuvieron un incremento de 3.9 por ciento, esto influido por un crecimiento de 18.2 por ciento en el rubro de salud.
Y es que ante todo tipo de enfermedades, y especialmente del virus del COVID-19, provocan que las familias sean más conscientes de la importancia de estar asegurados.
Por otra parte, el sector asegurador pagó alrededor de 195 mil millones de pesos a sus usuarios, donde el seguro de vida fue el de mayor volumen con 98 mil 438 millones de pesos, seguido por el de accidentes y enfermedades con 40 mil 585 millones de pesos; en tercer lugar, el de autos con 31 mil 568 y el de daños sin autos con 13 mil 331 millones de pesos. Desde inicios de la pandemia hasta mediados de agosto de este año, las compañías de seguros han atendido 147 mil 610 casos de asegurados, en donde se les han entregado más de 45 mil millones de pesos. Así, el sector asegurador es el tercer inversionista institucional más importante de México, después de las afores y las sociedades de inversión; y justo a este mercado se suma la plataforma 100 por ciento digital WOOW, fundada por Margarita Zepeda Porraz.
Se trata del primer marketplace en México que ofrece un portafolio de más de 60 productos donde destacan los seguros de auto, de gastos médicos hospitalarios, de viajes nacionales e internacionales, con protección por el COVID-19; de gadgets que abarca desde cámaras, videojuegos, bocinas, weareables, instrumentos musicales, equipo deportivo y de iluminación; y el seguro de mascotas domésticas.
Entre las ventajas de WOOW es que no sólo la contratación de los seguros y servicios es 100 por ciento digital, también lo es el levantamiento del siniestro, seguimiento, la solución de dudas y todo el acompañamiento del usuario, hasta el reembolso es a través de la app en el celular o del sitio web.
POR JAIME NÚÑEZ
JAIME_NP@YAHOO.COM
@JANUPI
Lo que se viene en el sector asegurador | El Heraldo de México (heraldodemexico.com.mx)
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31 AGOSTO 2021 / INFORMADOR.MX
Aseguradoras prevén crecimiento de 1.5% al cierre de 2021
De acuerdo con la AMIS, uno de los rubros que registró mejores comportamientos fue el de seguros y pensiones
En un escenario de recuperación económica en México, después del mayor impacto de la pandemia de COVID-19, el sector asegurador prevé un crecimiento débil al cierre de 2021, cercano a 1.5%, informó la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
En la presentación de resultados al cierre del primer semestre del año en curso, la directora general del organismo, Norma Alicia Rosas, explicó que algunos productos han comenzado su reactivación; sin embargo, dependerá del comportamiento de la economía en que el sector muestre mejores números.
«Al ver el desempeño, por ejemplo, de la parte de pensiones, la parte de gastos médicos y de vida, es probable que tuviésemos un incremento cercano al 1 por ciento al cierre del año, no vemos un incremento todavía más allá, mucho tiene que ver con la forma en la que se empiecen a reactivar la economía», dijo la directiva.
Al cierre del segundo trimestre del año, el sector asegurador en México creció 2.8% en términos reales, ante un ajuste provocado por la conciliación de la póliza bianual de Pemex.
De acuerdo con la directiva de AMIS, uno de los rubros que registró mejores comportamientos fue el de seguros y pensiones, ante la reactivación de trámites en el IMSS y el ISSSTE, lo que ha favorecido que los trabajadores accedan a recursos para su retiro.
De acuerdo con los datos de la AMIS, el rubro de pensiones registró un incremento de 73.1%, con un monto en primas por 22 mil 763 millones de pesos.
En medio de la pandemia de COVID-19, los seguros de vida mostraron un crecimiento marginal de 0.1% en cifras anuales, con un monto en primas de 133 mil 909 millones de pesos. En el caso de accidentes y enfermedades, al cierre del segundo semestre de 2021, se tuvo un incremento de 3.9% comparado con el mismo periodo del año anterior en términos reales, con un valor en primas por 56 mil 485 millones de pesos.
Fuente: Aseguradoras prevén crecimiento de 1.5% al cierre de 2021 (informador.mx)
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31 AGOSTO 2021
Creció la industria de seguros 6.4% en primer semestre: Amis
Clara Zepeda/La Jornada.
iudad de México. Al cierre del primer semestre del año, el sector asegurador en México registró un crecimiento real de 6.4 por ciento, con respecto al mismo periodo de 2020, tras alcanzar primas por 335 mil 718 billones de pesos, impulsado por el incremento de las primas de pensiones y de daños sin autos, reveló la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (Amis).
En conferencia de prensa para dar a conocer los resultados del seguro mexicano, la Amis informó que el ramo que más incremento tuvo fue el de pensiones, que pasó de 12 mil 419 millones de pesos en el periodo de referencia de 2020 a 22 mil 763 millones en 2021, lo que representó un aumento de 73 por ciento.
“El año pasado se otorgaron pocas pensiones durante el primer semestre, justamente por el confinamiento y el cierre de actividades no esenciales, por lo que prácticamente las personas dejaron de solicitar este trámite y, entonces, lo que ocurre este año, es que las personas ya están acudiendo a las oficinas del Issste e IMSS para tramitar sus pensiones”, explicó Norma Alicia Rosas, directora general de la Amis.
Aunado a lo anterior, los fallecimientos que ha habido de personas que se contagiaron de Covid- 19, están aumentando el ramo de invalidez y vida, en la cual también está la parte de viudas y huérfanos. Así como las pensiones de riesgo de trabajo. No obstante, Rosas aclaró que no es posible saber en qué proporción crece cada una de las pensiones.
En tanto las primas de daños sin autos fueron por 69 mil 15 millones de pesos para el primer semestre de este año, 16.2 por ciento más con respecto al mismo periodo de 2020. También tiene que ver que se haya emitido la póliza multianual de Petróleos Mexicanos (Pemex).
Le seguiría después accidentes y enfermedades que tuvo un incremento real de 3.9 por ciento al pasar de 51 mil 357 millones de pesos a 56 mil 485 millones en este primer semestre de 2021.
Por su parte, el ramo de automóviles sí tuvo un decremento en términos reales de 2.4 por ciento.
La industria de seguros en México podrá registrar un crecimiento entre un rango de cero y 1.5 por ciento.
“El sector asegurador está muy ligado al desarrollo y crecimiento que tiene la propia economía, entonces en este caso no es diferente. Y si hablamos de las perspectivas que tienen para el crecimiento de nuestro país, el Fondo Monetario Internacional (FMI) está previendo al cierre de este año un crecimiento de 6.3 por ciento y de 4.2 al cierre del próximo año”, comentó Rosas.
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Forbes
¿Productos defectuosos? La industria automotriz debe considerar esta póliza
Cualquier empresa manufacturera que participe en la industria automotriz tiene responsabilidad de indemnizar a compradores o terceros por defectos de fabricación; este seguro respalda a los fabricantes.
México es una potencia productiva en manufactura de exportación en diferentes sectores, entre ellos el de autopartes y automotriz, electrónicos, médico y logístico. El 80% de lo que se produce en territorio nacional se destina al resto del mundo, principalmente a Estados Unidos.
La industria automotriz es el segundo sector económico más importante en el país y aporta el 36% de los ingresos por exportaciones. De acuerdo con la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz (AMIA), de cada 100 dólares por exportaciones, 36 provienen de este sector. Esta cifra coloca al país como el quinto exportador de autopartes y el primer proveedor de componentes para Estados Unidos.
México es, además, el sexto fabricante de vehículos en el mundo y el primero en América Latina. Y es el cuarto exportador mundial de vehículos ligeros, por arriba de naciones como Brasil y Corea del Sur, señala la AMIA.
Compañías globales tienen operaciones de manufactura en el país, muchas de ellas para estar cerca de Estados Unidos, pero también para aprovechar distintas ventajas competitivas.
Es tal la importancia de esta industria que las normas de seguridad se han endurecido. Un mal funcionamiento puede poner en riesgo la integridad y la vida de las personas. Por tanto, cualquier tipo de empresario, desde los que fabrican una parte componente y hasta el concesionario que vende el vehículo como producto final, debe considerar un Seguro de Responsabilidad Civil por Productos.
De acuerdo con GMX Seguros, empresa mexicana de seguros especializada en Responsabilidad Civil y Daños, esta póliza ofrece una cobertura adecuada para:
- Fabricante/persona que importa un producto en el mercado.
- Productor de materia prima.
- Persona que aplica un proceso industrial.
- Persona que ponga su nombre/marca sobre un producto.
- Proveedor de un producto con productor desconocido.
El seguro va dirigido a pagar la indemnización que el asegurado deba a un tercero a consecuencia de uno o más hechos que realizados sin dolo, causen un daño previsto en la póliza con motivo de las actividades de fabricación, comercialización, distribución o exportación de piezas o productos relacionados con la industria automotriz, desde partes accesorias, operativas, ensamble de automóviles, sistemas de frenos, bolsas de aire, parabrisas, entre otros.
La póliza brinda protección en caso de que el cliente o usuario final sufra lesiones corporales, enfermedades o muerte. O bien, cubre el deterioro o destrucción de los vehículos por el defecto de fabricación de uno o varios componentes con los que el asegurado haya participado. Los perjuicios que resulten y el daño moral se cubren cuando sean consecuencia directa e inmediata de los daños amparados, explica Claudia Granados, Gerente de Responsabilidad Civil en GMX Seguros.
En consecuencia, agrega, también son cubiertos los gastos de análisis y defensa legal del asegurado, siempre y cuando las reclamaciones de terceros sean derivadas del riesgo asegurado en póliza, es decir, por la fabricación, comercialización, distribución o exportación de piezas o productos relacionados con la industria automotriz.
Un Seguro de Responsabilidad Civil por Productos ampara las responsabilidades derivadas de errores, fallas o defectos de fabricación de todo o parte de los productos defectuosos del asegurado, cuando causen lesiones o muerte a las personas o daños materiales a bienes de otros.
Estas coberturas se complementan con un seguro especial conocido como de recall o de retirada para los defectos de producto, que atienden los gastos que implica el llamar a revisión o retirar del mercado un determinado número de unidades, la inspección, reparación, sustitución o pérdida de uso del producto o del trabajo defectuoso.
Alcances y costos en la industria automotriz
Las fallas o defectos de fabricación en las autopartes –que son todas aquellas piezas que en su conjunto intervienen para el armado de un vehículo– pueden ser diversos: al manufacturar tanques de combustible, neumáticos, parabrisas, cinturones de seguridad para niños y adultos, acelerador, frenos, sistema de bolsas de aire, cerraduras de las puertas y un gran etcétera.
El alcance y costo de las coberturas de Responsabilidad Civil por Producto están en función de la actividad del fabricante y el riesgo que representan al usuario final. GMX Seguros advierte que, si el producto fabricado o empresa manufacturera está enfocado en un sector en particular, como el de vehículos ligeros, comerciales, de transporte de pasajeros o de logística y carga, las condiciones de la cobertura cambian.
“Normalmente, las coberturas de partes componentes no operativas pueden ser adquiridas con primas competitivas; no obstante, las pólizas para partes operativas o críticas –como el caso del sistema de frenos o bolsas de aire– son más caras”, comparte.
Para los manufactureros automotrices que exportan parte o el total de su producción, GMX Seguros cuenta con la cobertura de Responsabilidad Civil de Exportación, que considera la indemnización de los daños causados por los productos que hayan sido suministrados por el asegurado en el extranjero, sujetándose al derecho de responsabilidad civil legal del país donde ocurrieron los daños, según se haya manifestado en la póliza.
La línea de negocio para la Responsabilidad Civil por Productos de GMX Seguros cubre diferentes responsabilidades de una empresa que intervenga en cadenas productivas con fabricación, comercialización, distribución o exportación de productos de la industria automotriz. No comprometas tus recursos ni operaciones. Adquirir esta cobertura es una buena apuesta en tiempos de crisis e incertidumbre.
https://www.forbes.com.mx/ad-productos-defectuosos-industria-automotriz-poliza/
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31 AGOSTO 2021
Business Insider México
Las aseguradoras deben garantizar transparencia: Manuel Cojab
- La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recientemente reprobó a cuatro aseguradoras por diversos incumplimientos y omisiones.
- Mejorar «la letra pequeña» de los contratos, donde se manifiestan los términos y condiciones de la cobertura del seguro contratado, es tarea fundamental para fomentar la transparencia.
Por el entorno de confianza que genera en los usuarios, las aseguradoras deben garantizar tranparencia. Ésta se ha convertido en un elemento fundamental para el buen funcionamiento de las operaciones en el sector. Así lo considera Manuel Cojab Sacal, abogado especializado en reclamaciones a aseguradoras.
De acuerdo con el especialista, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recientemente reprobó a cuatro aseguradoras. Ello ocurrió tras realizar una supervisión en materia de transparencia financiera y calidad de la información en pólizas de autos residentes.
En una escala del 1 al 10, las aseguradoras SPT y Sociedad Mutualista de Seguros obtuvieron el peor desempeño, con una nota de 2.3. Le siguieron Seguros Afirme con 5.2, Seguros Sura con 5.7 y Atlas con 5.9 de calificación. El promedio general de las aseguradoras, menciona Cojab, fue de 7.8.
Las bajas calificaciones obtenidas por las aseguradoras se deben a varios factores, explica Cojab. En primer lugar hablan de irregularidades e incumplimientos normativos encontrados en los expedientes de clientes que contrataron el producto “Seguro de Automóvil Residente”. Y por tal motivo serán sancionadas.
Asimismo, señala que los bajos puntajes revelan imprecisiones en las solicitudes de información, en las carátulas de las pólizas, en las condiciones generales e incluso en la página web.
Dentro de las condiciones generales, dice, no se incluyó cuándo se rescinde el contrato. Además, hubo omisiones e inexactitudes en las declaraciones y no se especificó el procedimiento en caso de una indemnización.
“Dentro de las solicitudes —puntualiza Cojab— no se indican las consecuencias de omitir el pago de la prima. No incluyen los riesgos de la contratación del seguro. Y en la carátula de la póliza no tienen el registro de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas”.
Aseguradoras deben garantizar transparencia y sencillez en servicios
Para Manuel Cojab, la transformación de la actividad aseguradora ha establecido como ente principal al consumidor. Y ya que sus ejes fundamentales son la transparencia y la sencillez en los servicios, se debe mejorar «la letra pequeña» de los contratos, donde se manifiestan los términos y condiciones de la cobertura. “Donde los asegurados indican frecuentemente que no entienden”, precisa.
El fomento a la transparencia, insiste el especialista, debe permear en todos los agentes del sector seguros, compañías, supervisores, intermediarios, clientes y profesionales en la materia. Ello con el objetivo de fortalecer el concepto, incrementar la claridad de los contratos y prevenir fraudes.
En conclusión, indica Cojab, es necesaria la divulgación y transparencia de las características del producto, al igual que sus implicaciones y cobertura. Dos acciones que beneficiarán tanto a los usuarios como a las firmas aseguradoras.
https://businessinsider.mx/las-aseguradoras-deben-garantizar-transparencia-manuel-cojab/
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26 AGOSTO 2021
El Economista – Sector Financiero
Ángel Ortiz
Huracán Grace demostró que existe una discrepancia en la penetración del seguro: Axa
Santiago Fernández, vicepresidente de daños, autos y salud en Axa México, destacó que a nivel nacional, el número de hogares protegidos con alguna póliza en México continúa siendo bajo, ya que, estiman entre 5 y 7% están asegurados, lo que consideró una oportunidad de transmitir la necesidad de contar con un seguro de este tipo.
Aunque aún no se tiene un registro exacto de los daños que ocasionó el huracán Grace en su paso por México, la aseguradora Axa destacó que los efectos del evento hidrometeorológico que provocó la muerte de al menos ocho personas marcan significativamente una discrepancia en la penetración del seguro del país.
“Hay discrepancias enormes en la protección de la población; en (seguros de) hogar tuvimos cerca de 100 reclamaciones en la Península de Yucatán (…) de 90 siniestros que hemos tenido a la fecha en la península hubo menos de 10 en Veracruz”, comentó en videoconferencia Santiago Fernández, vicepresidente de daños, autos y salud en Axa México.
Fernández destacó que a nivel nacional, el número de hogares protegidos con alguna póliza en México continúa siendo bajo, ya que, estiman entre 5 y 7% están asegurados, lo que consideró una oportunidad de transmitir la necesidad de contar con un seguro de este tipo.
“La realidad es que tenemos que buscar cómo explicar nuestros productos, explicar la inversión de tener un seguro; el seguro de hogar se cree inalcanzable, como un servicio demasiado elevado en costo y la realidad es que dependiendo de las coberturas que uno elija es algo que es bastante accesible”, agregó.
Aventurado, por el momento, estimar el costo de los daños
De acuerdo con el vicepresidente de daños, autos y salud de Axa México, la compañía ha registrado 243 siniestros provocados por Grace, y aunque no consideran al huracán como uno de los más devastadores, consideró aventurado estimar a cuánto ascenderán los daños entre sus clientes.
“Grace es un siniestro que todavía está abierto, aunque ya haya pasado todavía hay muchos de los siniestros que siguen declarándose”, comentó.
Sin embargo, Fernández detalló que de los siniestros reportados por sus asegurados, los más registrados se encuentran en el ramo de líneas personales, corporativos y pymes, en tanto en el ramo de autos, la aseguradora reportó que se tiene un registro de 47 siniestros.
“No se tiene una contabilidad sobre todo porque muchos siniestros a grandes corporativos todavía no se han declarado o cuando se declaran hay un proceso que a veces puede durar algunos meses para establecer el valor, inclusive hay algunos siniestros que con huracanes que tardan mucho tiempo en cerrarse no por un tema burocrático, sino particularmente cuando hay inundaciones el daño total se hace valúa hasta que se haya secado la inundación”, comentó Santiago Fernández.
El vicepresidente agregó que tan sólo en el 2020, Axa México pagó más de 1,200 millones de pesos derivado de los daños provocados por los huracanes registrados en el país.
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19 AGOSTO 2021
El Economista – Sector Financiero
Ángel Ortiz
Se han desembolsado 26,420 millones de pesos
AMIS ve aplanamiento en curva de pagos por indemnizaciones
Luego de los contagios y fallecimientos que la tercera ola de Covid-19 ha dejado en el país, la AMIS, dijo que comienza a visualizarse un aplanamiento en la curva del pago de indemnizaciones por seguros de vida.
“El monto total que se ha indemnizado hasta esta fecha son 26,420 millones de pesos, (…) pero vemos que la curva empieza a aplanarse, no a disminuir, sino a aplanarse. Lo cual, se puede decir que ya es una primera ganancia, un primer paso positivo, pero todavía falta para que veamos un descenso no nada más marcado sino que se empiece a ver una tendencia hacia abajo”, dijo en videoconferencia Juan Patricio Riveroll, vicepresidente de la AMIS.
Agregó que en dicho ramo se han indemnizado a 108,000 familiares de personas que han fallecido a causa de la pandemia.
Pese al ligero aplanamiento, la AMIS también reportó que la pandemia de coronavirus ha costado a la industria aseguradora 2,300 millones de dólares, ubicándose a sólo 92 millones de dólares en indemnizaciones del primer lugar (ocupado por el huracán Wilma con 2,392 millones de dólares).
Hasta hace 15 días, la AMIS reportó que la pandemia costó a las aseguradoras 2,220 millones de dólares, pese al aumento la asociación aún mantiene el pronóstico de que en un par de meses llegará al primer lugar como el evento más catastrófico para el sector.
“Nos estamos dando cuenta cómo se está ubicando muy, muy cerca del primer lugar (…) es muy probable que a este ritmo en un par de meses pudiera ya convertirse en el evento más importante en cuanto a monto que ha enfrentado nuestro sector”, agregó Norma Alicia Rosas, directora general de la AMIS.
Preparados para Grace
A pesar de que el huracán Grace se degradó a tormenta tropical, Edgar Karam, vicepresidente de la AMIS destacó que las aseguradoras a través de juntas ya cuentan con cuadrillas de ajustadores y personal para atender la zona y los siniestros que se puedan llegar a reportar.
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18 AGOSTO 2021
El Economista > Finanzas Personales
Ángel Ortiz
Desde gastos médicos hasta protección a terceros
Conozca cuáles son las alternativas de aseguramiento para los trabajadores freelance
Ante la falta de seguridad social, existen pólizas que van acorde a sus profesiones u oficios.
En México, el esquema de trabajo freelance o independiente ha tomado más fuerza, de acuerdo con datos de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) en México existen más de 15 millones de personas que trabajan bajo dicho esquema y a pesar de que éste es “popular” entre la población joven, no es exclusivo de este sector, pues 35% de estos trabajadores son mayores de 39 años.
En este sentido, los trabajadores independientes se encuentran expuestos a diferentes riesgos de trabajo y, al no contar con seguridad social, es importante que tengan una cobertura que los ampare ante los diferentes riesgos.
Por ejemplo, existe una póliza que además de proteger al trabajador, también ampara a terceros en caso de algún accidente, se trata del seguro de responsabilidad civil profesional representan una alternativa para los trabajadores independientes, ya que son pólizas que cubren a todo tipo de profesionistas o contratistas contra daños y accidentes que lleguen a provocar en los bienes de sus clientes o terceras personas.
“Los accidentes le pueden ocurrir a cualquier persona independientemente de su profesión y pueden ocasionar problemas financieros, legales e inclusive amenazar sus vidas, por lo que el sector asegurador cada vez voltea a ver más a los profesionistas que necesitan un respaldo ante situaciones imprevistas”, afirmó Santiago Pérez, CEO y cofundador del comparador de seguros Ahorraseguros.mx.
De acuerdo con Alan Ortiz, director de Marketing de la plataforma, una de las principales razones por las que actualmente se debe contar con un seguro para este segmento de personas es por los gastos que se generan en los temas de salud así como los grupos de edad en que está segmentado el nicho de estos trabajadores.
Evaluar ambiente de trabajo, primer requisito
Ortiz comentó que las aseguradoras no cuentan con un producto específico para los freelance, por lo que cada trabajador independiente debe analizar con detenimiento el ambiente en el que se desarrolla para elegir la mejor opción.
“Realmente no hay un seguro establecido por las aseguradoras que sea específico para personas freelance, más bien existen productos como seguros de automóvil, hogar, gastos médicos mayores o menores, un seguro de responsabilidad civil, contra accidentes personales o gadgets, entonces teniendo este abanico de posibilidades una persona freelance puede elegir de acuerdo al ambiente en que desarrolla”, agregó.
El ambiente y necesidades de, por ejemplo, un comerciante y un diseñador gráfico son diferentes, por lo que el directivo ejemplificó cómo elegir la póliza correcta.
“(…) Si eres una persona freelance que quiere asegurarse, por ejemplo, un diseñador gráfico, pero pasa tiempo trabajando en una cafetería y el único riesgo que tiene es de camino a su casa desde la cafetería, tendría que evaluar que se moverá en un vehículo y en el trayecto puede sufrir un robo, en este caso un seguro para auto y para gadgets sería lo ideal”, mencionó.
El director de Marketing de AhorraSeguros.mx expuso otro ejemplo en el caso de una persona que trabaje en el tema de construcción, quien se encuentra expuesto a las alturas y maquinaria pesada, en este caso, dijo, lo conveniente sería optar por un seguro de accidentes personales, en tanto, aquellas personas que realizan actividades bajo el esquema de home office podrían optar por un seguro de hogar para cubrir todas las pertenencias que hay dentro de su vivienda.
Protección a terceros, el “lado B”
Debido a las actividades que realiza una persona trabajadora independiente, se corre el riesgo de exponer a terceros a un siniestro, como consecuencia derivan problemas de gastos médicos como hospitalización, otros legales y en el peor de los escenarios sortear con los gastos de indemnización en caso de fallecimiento.
Para estas situaciones también existe un seguro que las personas freelance pueden contratar: el seguro de Responsabilidad Civil Profesional.
En este sentido, Alan Ortiz dijo que estos seguros sólo amparan a terceras personas, así como pagos de defensa legal en caso de demandas por lo que se debe “separar” de un seguro de gastos médicos mayores.
“Sí hay una diferencia, sobre todo en el tipo de coberturas que se están ofreciendo, en el tema de un seguro de Responsabilidad Civil es sólo para cubrir con lo mínimo necesario que muchas ocasiones pide el gobierno y no cubre los daños a tu persona, sino a terceros”, enfatizó.
Detalló que en un seguro de gastos médicos mayores toda la cobertura está blindada hacia la persona que lo contrató.
“Un seguro de gastos médicos mayores puede llegar a variar, si tú decides viajar y tener la cobertura de médico en otro país, esa cobertura va a hacer la diferencia en toda la póliza”, mencionó.
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INCREMENTO DE SEGUROS POR PANDEMIA
17 AGOSTO 2021
La pandemia ha sido un factor para que las personas tengan más conciencia y necesidad de protección
En nuestro país un 9% de la población tiene un seguro de gastos médicos, lo que equivale a cerca de 11 millones de pólizas, pero en la actualidad la contratación de este producto se ha disparado con un alza del 8.6% en el último año, debido a que el impacto de la pandemia por Covid-19 ha generado una mayor sensibilidad entre la ciudadanía.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), que encabeza Sofía Belmar, el crecimiento en este seguro se mantiene de manera sostenida, pues la pandemia ha sido un factor para que las personas tengan más conciencia y necesidad de protección. A la fecha, las indemnizaciones del sector asegurador por Covid han superado los 12 mil millones de pesos, de los cuales, el 78% corresponden a asegurados masculinos y el 22% a mujeres.
Ante una creciente demanda quien ha hecho mucho ruido es WOOW, al frente de su CEO y fundadora, Margarita Zepeda Porraz, éste es el primer Marketplace en el país que ofrece de manera 100% digital, un vasto catálogo de más de 60 opciones para asegurar desde dispositivos móviles, mascotas de compañía como perros y gatos, autos y toda clase de bienes.
Aquí el Seguro de Gastos Médicos Hospitalarios (SGMH), es uno de sus principales productos con una suma asegurada de 1, 2 y 5 millones de pesos, asimismo, pone al alcance de sus usuarios el poder adquirir la membresía con servicio de Teleconsulta que se brinda a través de una videollamada, chat o vía telefónica, con un médico general las 24 horas, todos los días del año.
Entre los beneficios están que el cliente puede elegir paquetes con suma asegurada de uno, dos y cinco millones de pesos; el seguro se puede pagar mensualmente y el precio es el mismo para hombres y mujeres en rangos de edad de 18 a 64 años. Aunado a ello, incluye los gastos por el tratamiento de Covid-19 hasta por el monto de suma asegurada contratada, sin pagar deducible ni coaseguro.
Así el SGMH de WOOW se vuelve una ventaja a la hora de contratar un seguro, pues aquí el asegurado solo tiene que solicitar el servicio por urgencia o atención médica, a través de la App y pagar el costo del seguro; en comparación con uno de Gastos Médicos Mayores tradicional, en donde el asegurado al ingresar al hospital por urgencias tiene que pagar un depósito para recibir la atención médica, mientras hace el reporte a la aseguradora para que lo autorice y al ser dado de alta tiene que pagar deducible y coaseguro.
SUSURROS
https://lopezdoriga.com/opinion/incremento-de-seguros-por-pandemia/
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Menos del 10 por ciento de las motocicletas en México tienen seguro
REDACCIÓN| 16-08-2021
Adquirir una motocicleta se ha convertido en una opción para la movilidad dentro de las grandes ciudades con beneficios como el bajo consumo de combustible y un menor costo de mantenimiento y de compra en comparación con un automóvil, pero también por las oportunidades de autoempleo con el incremento de servicios de entrega a domicilio a través de aplicaciones.
Sin embargo, hay algo en que tanto los vehículos de cuatro ruedas como los de dos tienen en común: el bajo número de unidades aseguradas en el país, esto incluso ante la obligatoriedad de contar con ello no solo para circular en ciudades sino en carreteras y autopistas.
Según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) hasta 2019 apenas el 8.6 por ciento de motocicletas en el país, de un total de 4 millones, 840 mil 823 registradas, contaban con algún tipo de seguro, un hecho que va acorde con la conclusión obtenida hace unos años por un estudio realizado por el INEGI y la Profeco (Procuraduría Federal del Consumidor) quienes encontraron que el 28 por ciento de los mexicanos considera que contratar un seguro es caro, un hecho con el que viven incluso los especialistas encargados del tema.
“Si yo te pido que asegures una moto que cuesta 25 mil pesos nueva y el seguro vale 12 mil, es poco probable que quieras asegurar tu moto, porque en dos años vas a perder la inversión”, explicó Willy Jiménez Labora, asesor de la agencia Continium, especialistas en seguros.
“¿Por qué sí debes contar con una póliza si eres motociclista? Es por los daños a terceros. Por ejemplo, en el accidente que vimos recientemente en la carretera México-Cuernavaca uno de los que chocó impactó contra una Suburban. El motociclista tiene que resarcir el daño ocasionado y su póliza, su seguro, pagaría los daños ocasionados por el usuario”.
¿Cuál es el mejor seguro para motociclista?
La Ley de Caminos y Puentes Federales exige desde 2019 que todo vehículo que circule por caminos, vías y puentes federales debe contar al menos con un seguro de responsabilidad civil. Este documento cubre daños a otras personas y sus autos, lo que significan los gastos por daños materiales o médicos en caso de que las víctimas resulten afectadas.
También es necesario como requisito para retirar tu motocicleta de un corralón. Si cometiste una infracción y fue remitida a estos centros no podrás recuperarla al menos que demuestres tener un seguro vigente.
Pero el representante de la agencia Continium considera que es mejor no escatimar y optar por una cobertura amplia, incluso considerando el precio.
“Las pólizas de autos o motos son una multipóliza, porque engloba a diversas coberturas en una sola, como por ejemplo la cobertura por robo, daños materiales o responsabilidad civil”.
“Mi consejo es tener cobertura amplia porque te cubre en daños materiales parciales o totales, robo total, responsabilidad civil *contra terceros, protección legal y gastos médicos para ti”.
¿De qué depende el costo de un seguro?
“El costo del seguro siempre va a ir de la mano de la siniestralidad y las estadísticas sirven para medirla”, explicó el agente de Continium.
Motocicletas con un mayor número de presencia en las calles, relacionadas con un mayor número de incidentes, robos y otros factores llevan a una prima más alta en comparación con otros modelos.
“Puntos a considerar en el riesgo están el género y la edad. Cuantos menos años se considera un mayor riesgo y también influye el género
“Vamos a poner un ejemplo. Aseguramos una BMW F 900 XR (valor desde 266 mil pesos). La cobertura amplia es de 16 mil pesos, pero la responsabilidad civil vale menos de 3 mil pesos”.
El precio también depende de la compañía con la que se decide asegurar, un tema en el que también es necesario consultar un agente porque a diferencia de los coches, no todos los modelos están en la base de datos de las aseguradoras de predilección. Ante esta situación es necesario buscar otras alternativas.
Seguros adicionales
Si bien las coberturas amplias tienen un seguro médico, Willy Labora considera que no está de más complementarlo con un seguro de gastos médicos mayores, pero siempre dejando en claro a tu agente que conduces motocicleta porque esto incrementa el costo de la póliza. Ocultar esta información podría traer consecuencias.
“Cada aseguradora mide el riesgo de diferente manera y esto determina cuánto se incrementa el costo de los gastos médicos mayores. Esto se toma porque hay más riesgo de que tengas un accidente en una moto y de que sufras lesiones en comparación con un auto”, finalizó el especialista.
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EN MÉXICO, 95% DE LAS EMPRESAS NO CUENTAN CON UN SEGURO CONTRA CIBERATAQUES: SEKURA
16 AGOSTO 2021
Los ataques de ciberseguridad se han incrementado en el país durante la pandemia del covid-19, advirtió la empresa Sekura.
En México, 95 por ciento de las empresas no cuenta con un seguro que las proteja de ataques cibernéticos, principalmente contra robo de datos y de información personal como contraseñas, señaló un estudio de la empresa Sekura.
La compañía dedicada al otorgamiento de servicios y soluciones en seguros y fianzas mencionó que los ataques de ciberseguridad se han incrementado en el país durante la pandemia del covid-19.
Explicó que esta vulnerabilidad se presenta por que los equipos tecnológicos no cuentan con adecuados firewalls, sistemas para bloquear accesos no autorizados, o medidas de seguridad.
El informe también reveló que otros de los ataques cibernéticos que se han vuelto cada vez más comunes en el país son la instalación de programas maliciosos que dañan o interfieren el funcionamiento de los sistemas de información de las compañías.
Además, México concentró 54 por ciento de los ataques cibernéticos llevados a cabo durante la pandemia en la región de América Latina.
“Los seguros contra ataques cibernéticos han cobrado mucho mayor valor en esta nueva normalidad y, si bien, aún se tiene la percepción de que son caros, en realidad su costo no llega ni al 1 por ciento de lo que equivaldría para una empresa solventar un ciberataque”, comentó Isaac Rubinstein, director ejecutivo de Asesoría en Riesgos en Sekura.
Datos de la industria indican que el costo promedio de un ataque cibernético para empresas que operan en México es de alrededor de 98.7 millones de dólares.
AMP
https://www.milenio.com/negocios/en-mexico-95-de-las-empresas-no-tienen-seguro-contra-ciberataques
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BBVA Y BUPA PRESENTAN UN SEGURO MÉDICO PARA MEXICANOS NO AFILIADOS AL IMSS O CENTROS PRIVADOS DE SALUD.
Edgar Juárez
11 AGOSTO 2021
Hoy, la población mexicana realiza una erogación importante en atender necesidades básicas de salud como consultas, medicamentos, laboratorio y urgencias.
Cifras dadas a conocer por BBVA México, revelan que hoy 33 millones de mexicanos, que representan el 26% de la población, no tiene afiliación a una entidad público o privada de salud. En este sentido, el 83% de las atenciones privadas para atender necesidades básicas se pagan con recursos propios (derivados de ahorros y/o préstamos) y ascienden a 462,000 millones de pesos anuales. Un 34% de dicho gasto, es para consultas, medicamentos y laboratorios.
En este sentido, BBVA México y Bupa, lanzaron el seguro“Tu médico particular”, un instrumento que apoya a los beneficiarios con consultas, videoconsultas, medicamentos, y médico a domicilio, estudios de diagnóstico y, en caso de ser necesario, servicio de urgencias como ambulancias.
De acuerdo con información del banco, este seguro puede contratarse de forma digital o en sucursales de BBVA, y las edades para las que aplica van de los 0 a los 74 años.La póliza promedio va desde los 12 pesos diarios para menores de 18 años (alrededor de 360 pesos mensuales); de 19 para mayores de 35 (alrededor de 570 al mes), y 29 para quienes tengan más de 55 años (alrededor de 870 mensuales).
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LANZAN MÍO, UN SEGURO CON MECANISMO DE AHORRO PARA JÓVENES.
10 AGOSTO 2021
Montserrat Galván
En conferencia de prensa virtual, Rodolfo Arredondo, director de Producto e Innovación, explicó que este producto busca motivar a los jóvenes a ahorrar, ya que muchos no tienen arraigado este hábito dentro de sus prácticas cotidianas, por lo que pretende de protegerlos a la par de que ahorren para cualquier meta que se propongan a futuro.
La aseguradora Seguros Monterrey New York Life presentó su nuevo producto “Mío”, un seguro de vida que además integra una cuenta de ahorro de corto y largo plazo con montos personalizables, principalmente enfocado en jóvenes.
En conferencia de prensa virtual, Rodolfo Arredondo, director de Producto e Innovación, explicó que este producto busca motivar a los jóvenes a ahorrar, ya que muchos no tienen arraigado este hábito dentro de sus prácticas cotidianas, por lo que pretende de protegerlos a la par de que ahorren para cualquier meta que se propongan a futuro.
El directivo señaló que esta póliza tiene tres componentes básicos: ahorro con rendimientos mínimos garantizados, seguro de vida, y amplia cobertura en caso de invalidez; de igual forma está enfocado en personas con edades entre 18 y 55 años con ingresos de entre 20 y 30,000 pesos.
“Este producto pretende ser personalizado acorde a los momentos de vida y atiende al inicio de la cultura en temas de ahorro y protección que se ha vuelto tan relevante tras la pandemia”, afirmó durante la presentación de este seguro. Arredondo señaló que de acuerdo con Accenture, 81% de los consumidores quieren productos que sean pensados en ellos y sus necesidades, y agregó que 74% de las empresas tienen mayor probabilidad de que los usuarios los elijan cuando tienen productos personalizados.
Precisó que el asegurado decide cuánto quiere ahorrar y el plazo de las metas van desde tres hasta 10 años, y se puede elegir entre una y cuatro metas de manera simultáneas. Los rendimientos para metas de corto plazo, que son de entre tres y cuatro años es de 0.60%, de cinco a seis años con un rendimiento de 1% y metas a largo plazo entre siete y 10 años con 1.50% de rendimiento, pero estos porcentajes también dependerán de la estrategia de inversión que elija cada asegurado.
“Mío fue diseñado y pensando en las diferentes necesidades de los usuarios, que buscan ahorrar para lograr sus metas a corto y mediano plazo. Mío puede ajustar la balanza de protección entre vida e invalidez, de acuerdo con las necesidades a lo largo de su vida”, aseguró.
Arredondo indicó que cada asegurado puede decidir cuántos recursos quiere destinar a la protección y al ahorro en su póliza, pues apuntó que el importe de la prima de Mío se compone 50% del ahorro y el otro 50% de la prima del seguro de vida, con cobertura de invalidez.
El monto del ahorro se puede incrementar con aportaciones adicionales de cualquier suma y en todo momento, mismo que puede destinarse a incrementar lo ahorrado en una meta ya establecida o para crear una adicional, son los asegurados quienes deciden a dónde quieren que se destine el ahorro extra. Por ejemplo en caso de invalidez total, el usuario recibiría una suma garantizada; mientras que en caso de fallecimiento la protección será pequeña al principio pero crecerá conforme el plazo del producto, así como las necesidades de cada persona.
La aseguradora especificó que el componente de ahorro de Mío está basado en UDIS que permiten que el dinero vaya creciendo con la inflación, además garantiza una tasa mínima de rendimiento arriba de la inflación para que el ahorro del cliente crezca con el tiempo. Estas ganancias se podrán monitorear en el portal de Seguros Monterrey Clientes.
El directivo de Seguros Monterrey añadió que los asegurados pueden retirar su ahorro de forma anticipada en cualquier momento, pero si lo mantienen hasta el final del plazo, las ganancias aumentan porque otorgan un rendimiento adicional por cada año de permanencia.
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MAPFRE GANÓ POR CUARTA OCASIÓN LA PÓLIZA DE DAÑOS DE PEMEX.
10 AGOSTO 2021
Belén Saldívar
Al ser una póliza bianual la prima total del primer año es de 275.4 millones de dólares, mientras que para el segundo es de 287.6 millones.
La prima sumó 563 millones de dólares.
Por cuarta ocasión consecutiva, la aseguradora de origen español Mapfre ganó la licitación pública de la póliza bianual integral de daños de Petróleos Mexicanos (Pemex), por un monto de 563 millones de dólares.
De esta manera, Pemex, sus empresas productivas subsidiarias, empresas del grupo PMI, y empresas filiales cuentan con una cobertura que empezó desde el 30 de junio pasado y que finalizará hasta el 30 de junio del 2023, de acuerdo con el Concurso Abierto Nacional electrónico No. 2021-118-PMX_SA_PC _ GCSS-SASSOCA-N-S.
La licitación se realizó en junio, y contó con el interés de otras dos aseguradoras: Seguros Inbursa, quien del 2009 al 2015 proporcionó esta póliza a la petrolera, así como de Seguros Azteca Daños; sin embargo, sólo Inbursa y Mapfre presentaron sus propuestas.
De acuerdo con el informe, al ser una póliza bianual la prima total del primer año es de 275.4 millones de dólares, mientras que para el segundo es de 287.6 millones.
“En Mapfre uno de nuestros puntos fuertes es nuestra presencia internacional, por eso ofrecemos soluciones a grandes industrias desde energía, telecomunicaciones, aviación, entre otras. Dar atención y servicio a negocios tan específicos como la Política Integral de Pemex está en nuestro ADN. Mapfre destaca el reconocimiento y la confianza de Pemex hacia la compañía, como prueba de nuestro liderazgo y solvencia en el mercado asegurador mexicano y global”, dijo la empresa española a El Economista.
Los resultados de la compañía muestran la importancia de la póliza de Pemex. En la región de Latam Norte, como le llaman, en el primer semestre del año las primas ascendieron 1,347 millones de euros, lo que representó un crecimiento de 51.9% anual, esto gracias a la renovación de la póliza.
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INSURTECH, EL GRAN RETO ES DEMOCRATIZAR LOS SEGUROS PARA HACERLOS MÁS JUSTOS.
7 AGOSTO 2021
La modalidad UBI (usage based insurace) permite que los clientes de seguros de automóviles tomen el control de su póliza.
Pareciera que la palabra Insurtech está de moda, sin embargo, se espera que la transformación tecnológica del sector de seguros cambiará la forma de adquirir las pólizas por parte de los consumidores.
¿Qué es una Insurtech?
Insurtech es una contracción de Insurance y Technology y es una contracción que viene del mundo Fintech, que también es una contracción de Financial y Tecnology, así lo define José Díaz Cuadra, founding partner de Legal & Compliance Advisors (L&CA). “Insurtech ofrece servicios de seguros a través de tecnología y Fintech, la prestación de servicios financieros”.
Para David Lati, especialista en Insurtech e inteligencia de negocios de LDM, “Insurtech es una nueva tendencia sobre la industria de seguros donde a través de la aplicación de tecnologías digitales se está intentando modificar el modelo de negocio o complementar el modelo de negocio de las empresas aseguradoras en los diferentes modelos y canales de operación”.
¿Operan bajo la ley fintech?
El modelo Insurtech no se regula bajo la Ley Fintech en México, ya que la ley sólo contempla: instituciones de pago electrónico o wallets, instituciones de financiamiento colectivo o crowdfunding, administradores de activos virtuales (exchange de criptomonedas) y modelos novedosos, conocidos como Sandbox, dijo Díaz Cuadra.
“El día de mañana, la Ley Fintech pudiera cambiar y adoptar esto, pero quizás sea más conveniente y haría más sentido que la propia regulación específica de las aseguradoras establecida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSyF) amplíe la regulación para modelos Fintech. Es más fácil que su propia regulación tenga capítulos Fintech, y en todo caso, podría existir una correlación entre Fintech. Cabe recordar que la Ley Fintech es nueva (9 de marzo del 2018) y va a tener una evolución, donde el propio mercado se va a encargar de la tendencia”, mencionó José Díaz.
En entrevista con El Economista, David Lati consideró que las Insurtech se manejan bajo la Ley de Seguros y Fianzas, la diferencia es que actualmente se están apoyando diferentes emprendimientos, tecnologías que están aplicando diferentes algoritmos y que se están aliando con grandes aseguradoras.
Díaz explicó que las Fintech en muchas partes del mundo no tienen una regulación específica, sino que es un modelo de negocio que opera a través de tecnología. “En el caso de México, las aseguradoras ya tienen una regulación y se basan en esa regulación”, dijo.
“El operar modelos en las Insurtech se basa en el ofrecimiento de los seguros a través de tecnología, de una aplicación móvil, interfases, o de cualquier dispositivo o modelo digital y es la forma en cómo llegan, su enfoque es al cliente, no el cliente se tiene que adaptar al producto, que es lo que está pasando con Startups y Fintech. Las Insurtech están entrando en este modelo también llamado cliente céntrico”, explicó Díaz Cuadra.
Los países que van más avanzados en los esquemas Insurtech son: Estados Unidos, Reino Unido y Alemania, quienes abrieron la forma de hacer seguros y de llegar al cliente en función de las necesidades del propio cliente.
“En muchas ocasiones, la aseguradora en su propio modelo de negocio digital puede transformarse en forma orgánica para la adopción de diferentes tecnologías de acuerdo a su poder. Hay aseguradoras con presencia internacional, que cuando generan la tecnología dentro de su propio modelo de negocio, pueden convertir a uno de sus ejes en una Insurtech. El tema es que no necesariamente quieren desviar el foco del modelo de negocio hacia el modelo tecnológico”, dijo David Lati.
Modelo democrático
En las lnsurtech hay un modelo para los seguros de automóviles que se llama Usage Based Insurance (seguro basado en el uso), mejor conocido como UBI, también hay modelos que se denominan Pay as you drive (paga mientras conduces), Pay how you drive (paga como conduces) y Manage how you drive (administra tu forma de conducir), explicó Díaz, quien es especialista en las divisiones Financiera y Fintech.
“Muchos de los procesos que las aseguradoras realizan de manera manual, con el esquema de las Insurtech buscarán en un primer momento digitalizar, sin embargo, los modelos UBI son definitivamente disruptivos, ya que puedes contratar una póliza, donde tienes como usuario, la oportunidad de maniobrar la cobertura, la puedes contratar y descontratar según tus necesidades de uso, de qué manejes, cómo manejes, cómo administres tu manejo, etcétera. En México este modelo lo implementó Crabi”, dijo Díaz Cuadra.
Lati mencionó que es importante la omnicanalidad. En la forma en que un consumidor puede ser atendido y correspondido por la empresa que le está dando el servicio de una forma estructurada sin importar el canal por el cual se comunica, esto quiere decir que al consumidor se le dan opciones, si la persona quiere contratar una póliza desde su teléfono y pagarla desde la página web y luego recibirla impresa por paquetería.
“El gran reto es lograr democratizar los seguros para hacerlos más justos, lo que permitirá que cualquier persona pueda cubrir sus riesgos de cualquier eventualidad específica, de manera personalizada y con cotizaciones al alcance del bolsillo”, concluyó José Díaz Cuadra.
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Los seguros en México después de la pandemia
junio 23, 2021 @ 8:00 am
Las tendencias globales del sector asegurador se mueven e impactan al mercado local; desde nuevas coberturas, hasta los ajustes por las pérdidas derivadas de la pandemia de Covid-19, la industria de seguros muestra una recuperación donde muchos elementos deberán reinventarse.
No han sido meses fáciles para nadie. A inicios de la pandemia, las primeras preocupaciones sobre la dinámica económica se enfocaron en la interrupción de las labores productivas. En 2020, la economía global se contrajo 4.3%, de acuerdo con datos del Banco Mundial, lo cual implicó un impacto importante de la contingencia sanitaria en labores básicas que, a su vez, se reflejaron en actividades como el sector financiero y los seguros.
“Hemos visto que el desarrollo del sector [asegurador] siempre ha estado muy ligado al desempeño del propio sector con el de la economía y su conjunto”, afirma Norma Alicia Rosas, directora general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
Sigue aquí el avance contra la pandemia en México y el mundo
En 2020, el sector asegurador presentó una contracción de 2.7%; para el primer trimestre de 2021, las aseguradoras reportaban una contracción de 2.8% en términos reales.
Octavio Careaga, director de la reaseguradora THB México, explica que el sector asegurador observó diferentes fenómenos durante la pandemia.
Por principio, cabe señalar que existen dos clasificaciones de los riesgos que administran las aseguradoras: la primera son los riesgos catastróficos, que incluyen fenómenos meteorólogicos o eventos fortuitos, como accidentes de gran tamaño (el colapso en la Línea 12, por ejemplo) y la segunda corresponde a los riesgos que son más “locales” y suelen implicar siniestros de menor volumen y frecuencia, como las primas de gastos médicos, autos o seguros de vida.
Según explica Careaga, en un 80 o 90% de los casos, las aseguradoras optan por un reaseguro para cubrir riesgos catastróficos de gran impacto, mientras que, en la misma proporción, las aseguradoras tienden a asumir sus propias pérdidas en rubros como gastos médicos, vida o autos.
Ante el desarrollo de la pandemia de Covid-19, Careaga destaca que las aseguradoras presentaron pérdidas considerables en rubros como vida o gastos médicos, pues la incidencia fue superior a la reportada de manera típica.
“Esto no significa que las compañías vayan a quebrar ni mucho menos, sólo que, quizá en el futuro, deberá ponderarse el riesgo de un evento que pueda convertirse en catastrófico”, aclara.
Para las compañías aseguradoras, con más de 1,800 millones de dólares (mdd) en indeminizaciones en México por pólizas de vida y gastos médicos, Covid-19 representa el segundo siniestro más grande en la historia, sólo después del huracán Wilma.
¿Seguros contra pandemias?
Uno de los fenómenos más notorios fue el hecho de que empezaron a ocurrir siniestros de gran volumen en rubros inesperados. Por ejemplo, en el segmento de seguros para eventos deportivos y de entretenimiento, se prevé que, a nivel global, las pérdidas alcancen 1,500 mdd por la cancelación masiva de eventos alrededor del mundo.
“En el caso de cancelación de eventos, por el tamaño de las coberturas, muchas estaban en el mercado de reaseguro, que es un mercado especializado y mucho estaba cubierto por la compañía Lloyds. En los seguros de eventos, en México, normalmente es raro que se contrate cualquier tipo de seguro; ocurre más cuando son eventos internacionales o producciones de películas que, generalmente, traen seguros de cancelación”, explica Careaga.
Lloyds generó un reporte sobre cómo la contingencia sanitaria ha dado pie a la formulación de nuevas coberturas y mediciones de indicadores que consideren el riesgo por pandemia en la productividad.
El documento titulado “Protegiendo al capital humano: Cómo resguardar el valor de los recursos humanos” identificó formas en las que la industria de seguros puede ayudar a las organizaciones a gestionar y mitigar las implicaciones de los eventos de capital humano, incluida una pandemia, abordando el daño más amplio causado en la productividad a partir de métricas de impacto en el valor de los servicios y productos.
Entre las tendencias, están los seguros para garantizar que el trabajo remoto pueda realizarse de manera segura, las coberturas extendidas para los riesgos a los que están expuestos los empleados y una mayor cobertura a la infraestructura productiva.
Los otros siniestros
Si bien la pandemia ha sido el evento más relevante a considerar dentro de la coyuntura, lo cierto es que la dinámica del sector asegurador se ve influida por los cambios en las tendencias.
Norma Alicia Rosas, de AMIS explica que en México existen riesgos demográficos y epidemiológicos que van a incidir en las necesidades de salud en los próximos años en el país.
“Nos estamos enfrentando a un proceso natural de envejecimiento de la población, por lo que estamos previendo que, en 2050, según datos de Conapo, 22% de la población va a estar conformado por adultos mayores de 60 años. Por otro lado, casi tres cuartas partes de los adultos tienen sobrepeso u obesidad, y estamos ocupando, con esto, el segundo lugar entre los países de la OCDE”.
La obesidad es una enfermedad que genera vulnerabilidad a otros padecimientos como diabetes o enfermedades cardiovasculares, por lo que Norma Rosas considera que los seguros de gastos médicos mayores deberán tener adecuaciones para cubrir a un mayor número de personas.
“Los mexicanos vamos a seguir demandando una mayor atención médica más especializada, de calidad, y se va a necesitar, para ello, mayor financiamiento. En México, solamente el 9% de la población tiene un seguro de gastos médicos, algo así como poquito más de 11 millones de pólizas. Espero que lo que ocurrió durante la pandemia también nos sirva para hacer conciencia de la importancia de contar con estos seguros de gastos médicos y de salud”, afirma.
Para Octavio Careaga, un factor importante para el futuro de los seguros será considerar inequívocamente que las condiciones climáticas están generando un aumento generalizado en el costo de las primas catastróficas a nivel global.
“Ha seguido lloviendo y temblando a nivel mundial. Esto tiene un impacto importante en el costo del seguro. En el último año y medio, nos hemos enfocado al tema de la pandemia, pero, desde el punto de vista del sector de seguros, han sido años muy difíciles, con una alta siniestralidad catastrófica a nivel mundial”.
El directivo explica que las compañías que buscan reaseguros en el mercado internacional han visto un impacto fuerte en los costos, incluso si no se han reportado grandes siniestros.
“Es un ajuste de precios a nivel global, México es un país que no ha tenido eventos catastróficos, pero le está afectando [el panorama del mercado en] alrededor de un 10 y 15% en el costo de sus seguros, principalmente los grandes riesgos que salen al mercado internacional”.
Los retos para los seguros de infraestructura
Proteger la infraestructura generalmente es una cuestión compleja: por un lado, los gobiernos no pueden omitir la cobertura de activos como hospitales, escuelas, carreteras e inmuebles históricos. Sin embargo, la pandemia también representa un reto en materia de finanzas públicas y presupuestos disponibles.
“En México se ha puesto mucha atención en que esos seguros se sigan renovando y se sigan contratando. Hay mucha presión por parte de los gobiernos para reducir gastos, pero la posición ha sido muy firme. Muchos gobiernos han tenido que adecuar el alcance de las coberturas sin dejar descubierto el patrimonio para tener la infraestructura asegurada. En el caso del Metro, por ejemplo, de lo que pasó [la caída de uno de los puentes del tramo elevado], el problema no es de seguros, porque ahí están: los seguros que compró el gobierno están colocados y vigentes”, afirma Octavio Careaga, de THB.
El punto a considerar para las grandes aseguradoras es que, durante la pandemia, aquella infraestructura que se vio impactada por la falta de actividad haya recibido el mantenimiento adecuado pese a la paralización de la economía y la movilidad.
“Hay que ver si, con la pandemia y los recortes presupuestales, ese presupuesto que se asignaba a mantenimiento era suficiente, porque un principal riesgo que preocupaba al mercado internacional es que al dejar carreteras, oficinas y plantas de producción sin actividad, era necesario garantizar el mantenimiento.
En general se ha mantenido una cobertura suficiente, pero la principal preocupación del mercado de seguros es el mantenimiento a la infraestructura, porque de no tener el mantenimiento correcto, a la hora de reactivar [su función u operación] puede haber siniestros”, advierte Careaga al hablar de un sector que resulta decisivo para el desarrollo y uso de infraestructura en México.
https://www.forbes.com.mx/nuestra-revista-los-seguros-en-mexico-despues-de-la-pandemia/
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25 MAYO 2021
Los autos más robados en México
Andrea Ávila Castellanos CDMX
Hay modelos que son más propensos a ser robados. Descubre cuáles son y qué los hace vulnerables ante la delincuencia
Probablemente una de las mayores preocupaciones para el dueño de un automóvil es que este sea robado, ya sea en un descuido, en un asalto, o por un fraude, pues las posibilidades de recuperarlo son pocas, o al menos, las posibilidades de recuperarlo completo. En Autopistas te decimos cuáles son los autos más robados en México en el último año, y cómo evitar ser parte de las estadísticas.
De mayo 2020 a abril 2021, en México se registraron un total de 64 mil 831 vehículos robados, un aproximado de 178 autos robados cada día, así lo informó la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros en su más reciente informe de “Robo y recuperación de vehículos asegurados”.
El porcentaje de este delito bajó en comparación con las cifras del periodo previo, sin embargo presentó un incremento del 3.1% comparado en el conjunto de los últimos seis años, sostienen datos de la asociación.
En este mismo periodo, se recuperaron únicamente 29 mil 628 vehículos con reporte de robo, es decir, el 45.7% de las unidades hurtadas. Es importante mencionar que estos autos se encontraban asegurados, mientras que el 53 de cada 100 automovilistas cuyo auto fue robado asumieron el total de las pérdidas equivalentes al robo.
Ninguno se salva
Según la AMIS, los automóviles son el medio de transporte más robado en México, seguido por las pick up y el transporte pesado. Mientras que las motocicletas son las que menos incidencias registraron en este último año.
El Estado de México encabeza el listado de lugares con mayor índice de robo de vehículos, seguido por Jalisco, CDMX y Guanajuato. En el caso robo de autos con violencia, el estado con la mayor cantidad de estos es Guerrero, seguido por Sinaloa y Guanajuato.
Aunque los carros suelen reportar mayor cantidad de robos, los vehículos denominados como “equipo pesado” también sufren esta problemática, sumando 7,384 reportes en los últimos 12 meses hasta abril, siendo los tractocamiones los más plagiados en esta categoría, concentrando el 45% de esos incidentes.
Formas de robo más común
Los principales modus operandi de este delito varían dependiendo de la región, sin embargo existen algunas que pueden replicarse en cualquier sitio:
– Fraude con cheque sin fondos: Para que exista un robo no es necesario que haya violencia, y esta modalidad ha ido en aumento desde el primer registro que se tuvo de este delito, alertan datos de la PGJDF.
– “Pincha ruedas”: Este tipo de robo se da principalmente en los peajes, casetas o zonas de descanso, y consiste en dañar las llantas del auto para que el conductor se detenga, y perpetuar así el hurto.
– Robo con violencia: Esta técnica suele ocurrir con mayor regularidad en zonas solas, como estacionamientos o calles sin iluminación. En la mayoría de estos casos, el ladrón va específicamente por el auto, y no por otras pertenencias que las víctimas le ofrezcan.
Cuáles son los autos más robados en México
De acuerdo con las cifras recopiladas por la Asociación Mexicana de Institutos de Seguros en el periodo de mayo de 2020 a abril 2021, los autos más robados en México, son:
– Nissan Versa: 3,632 unidades robadas.
– Nissan Pick up NP300: 2,598 unidades robadas.
– Chevrolet Aveo: 2,215 unidades robadas.
– Nissan Tsuru: 1,877 unidades robadas.
– Chevrolet Beat: 1,855 unidades robadas.
Juan Patricio Riveroll, vicepresidente de la AMIS, detalló la semana pasada, durante la presentación del reporte, que entre las razones por las que ocurre mayormente este tipo de incidentes es porque existe un mercado con alta demanda de compra y venta, ya sea en partes, o completos, «este último método es posible ya que se alteran los datos y placas del automóvil para dificultar su ubicación».
Lo autos más robados con uso de violencia, son:
-Volkswagen Vento: 1,342 unidades robadas.
– Toyota Hilux Pick up: 546 unidades robadas.
– Mazda: 468 unidades robadas.
– Volkswagen Nuevo Jetta: 454 unidades robadas.
– KIA Río: 441 unidades robadas.
Al respecto, Riveroll describió que los robos con violencia no siempre son con armas, sino que los delincuentes se valen de amenazas para amedrentar a los conductores.
Cómo puedo evitar ser víctima de robo de auto
La Fiscalía General de Jalisco publicó la siguiente serie de medidas preventivas para combatir el robo de vehículos:
- Coloca en tu auto un sistema de seguridad como candado, alarmas o cortacorrientes.
- Al dejar estacionado tu auto, verifica que todas sus puertas y ventanas estén correctamente cerradas.
- Si te es posible, deja el carro en calles iluminadas y transitadas, de ser posible, en un estacionamiento concurrido.
- No circules con las ventanas completamente abiertas, menos si te encuentras en zonas que no conoces o que están vacías.
- No dejes las llaves puestas para arrancar, ni en la guantera, lo mejor será traerlas siempre contigo.
- Mantente al pendiente de todas las personas que te rodean, y no subas a desconocidos.
- Si notas algo extraño a tu alrededor, no te bajes del carro, trata de conducir a una gasolinera o un sitio concurrido.
La FGJE de Jalisco describe que alrededor de un 75% de los robos se dan cuando los vehículos se encuentran estacionados durante un período de tiempo prolongado. Y en el caso de los automóviles nuevos, considerados de lujo, o provenientes del extranjero, el robo a mano armada es más común, ya que los ladrones necesitan las llaves para poder llevárselo en cuestión de minutos.
https://www.eluniversal.com.mx/autopistas/estos-son-los-autos-mas-robados-en-mexico-en-el-ultimo-ano
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18 MARZO 2021
Cada vez se roban menos autos en México gracias a la prohibición de inhibidores de señal
El hurto de unidades de autotransporte disminuyó 18.4% el año pasado, a pesar de que se esperaba un alza de 50%.
Por Axel Sánchez
México reportó en 2020 la mayor reducción en robo de automóviles y camiones desde que se tiene registro, como resultado de la prohibición de los inhibidores de señal, también conocidos como jamming, que evitan que se pueda rastrear un automotor que ha sido robado.
El 25 de enero de 2020, entró en vigor la llamada Ley ‘antijammers’ que prohíbe la utilización de bloqueadores o inhibidores de señal, que son empleados por los grupos criminales para robar vehículos automotores en carreteras y evitar los sistemas de detección de empresas y autoridades de seguridad pública.
El año pasado se registró el hurto de 114 mil 840 automóviles, cifra 24.4 por ciento inferior a lo reportado en 2019, mientras que de autotransporte fueron 9 mil 521 unidades, una reducción de 18.4 por ciento, de acuerdo con datos del Secretariado Ejecutivo del Sistema Nacional de Seguridad Pública
En entrevista, Víctor Presichi Amador, presidente de la Asociación Nacional de Empresas de Rastreo y Protección Vehicular (ANERPV), dijo que esta medida ayudó a que las empresas del sector pudieran cumplir mejor con sus servicios y sostener sus ventas.
«El mercado estaba infestado de estos equipos, los cuales eran usados por la delincuencia para bloquear la señal de los vehículos robados y complicar su rastreo (…) Ahora con esta medida, impulsada desde el gobierno federal, si la policía encuentra el equipo en posesión de una persona, pueden remitir al ministerio público, algo que antes no pasaba», explicó.
El año pasado, se reformó la Ley Federal de Telecomunicaciones y Radiodifusión (LFTR) y el Código Penal Federal (CPF), para prohibir la fabricación, comercialización, adquisición, así como la instalación de equipos que bloqueen las señales, lo que contribuyó a reducir el robo de automotores.
Con la pandemia la ANERPV esperaba un alza de 50 por ciento en el robo de tractocamiones, principalmente aquellos que transportaban medicamentos y alimentos, sin embargo, esta medida les permitió darle la vuelta a esta situación.
«Nuestra información nos permite saber que, si aumentaron los ataques, lo que sucede es que, al poder recuperar más rápido los vehículos, los conductores ya no iban a presentar la denuncia correspondiente para su registro debido a todo el complicado proceso», contó Presichi Amador.
David Román, director general de LoJack en el país, había adelantado a El Financiero que el año pasado aumentó el robo de transporte de carga, sin embargo, justo por eso se incrementaron las ventas de sus dispositivos de rastreo, tras la aprobación de la prohibición de inhibidores de señales.
«Esto hizo que aumentara 25 por ciento nuestras ventas precisamente en dos sentidos, para contar con la tecnología que persuada el robo y por contar con soluciones de video», explicó.
Para evitar puntos vulnerables de seguridad, la ANERPV insiste de que sólo se permita vincular empresas con los permisos de operación que la misma autoridad exige a cualquier prestador de servicios satelital, geolocalización, telemetría y/o video vigilancia remota.
«Somos coadyuvantes y contamos con un activo muy importante que es la tecnología satelital e información que compartimos para lograr primero, una reacción oportuna y hacer labor de inteligencia preventiva e investigación contra el robo al transporte», dijo la Asociación Nacional de Empresas de Rastreo y Protección Vehicular.
Rastrean paquetería y mensajería
Víctor Presichi Amador, presidente de la ANERPV, dijo que aunque el COVID generó bajas ventas en sectores como turismo, transporte de personal y escolar, por otro lado incrementó la demanda de seguridad por parte de empresas de paquetería y mensajería.
«Creció la demanda de empresas de logística, entrega de última milla, entre otros como DHL, UPS, Fedex, Estafeta, lo cual hace que se balancee el negocio y no cayeran los ingresos», dijo.
Las firmas de seguridad privada compraron protección a sus empleados. «La seguridad privada viene sufriendo la caída de la economía mexicana desde 2018, pues se demandan menos sus servicios, pero esto se agravó con la emergencia sanitaria», dijo Alejandro Desfassiaux, director de Grupo Multisistemas de Seguridad Industrial.
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